Est-il possible de faire diminuer le taux de son assurance de crédit immobilier ?
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Diminuer le taux de son assurance de crédit immobilier est une solution idéale pour alléger son emprunt et bénéficier de mensualités plus attractives. Mais ce taux est-il négociable après la signature du contrat ? FLOA vous explique comment procéder pour réduire vos cotisations globales.
Faire diminuer le taux de son assurance de crédit immobilier : c'est possible !
Le taux d’assurance de prêt, aussi appelé TAEA (Taux d’assurance emprunteur annuel), est indexé sur le montant du total du financement. Plus le capital est élevé, plus les cotisations sont importantes. Dans ce contexte, il est tentant de rechercher des solutions pour diminuer le taux d’assurance d’un crédit immobilier. Bonne nouvelle : les emprunteurs disposent de cette possibilité !
Si le TAEA est calculé en fonction du profil de l’emprunteur et des caractéristiques de son financement, il n’est pas nécessairement inscrit dans le marbre. Les emprunteurs ont d’ailleurs tout intérêt à mettre en œuvre des démarches visant à réduire leur prime d’assurance.
Ainsi en cas de modification concernant la profession, l’état de santé ou les activités de loisirs, il est important de contacter son assureur afin de porter les nouveaux éléments à sa connaissance.
En effet, ces paramètres ont une influence sur le calcul de vos cotisations. Par exemple, si vous souffrez d’une maladie en rémission, si vous avez arrêté de fumer depuis plusieurs années ou si vous quittez une profession dangereuse, n’hésitez pas effectuer un signalement auprès de votre assureur, en lui envoyant une lettre recommandée. Celui-ci pourra revoir le tarif de la prime à la baisse, en fonction des justificatifs fournis.
Faites diminuer votre taux de crédit immobilier en renégociant votre contrat
La banque n’a pas le droit d’imposer une assurance partenaire, bien que la plupart des emprunteurs choisissent cette option pour simplifier leurs démarches.
Dans tous les cas, renégocier un contrat d’assurance de crédit auprès de sa banque est un droit… à condition de respecter certaines conditions. Le contrat souscrit doit être collectif, ce qui est très souvent le cas lorsqu’il est proposé par un intermédiaire financier.
C’est donc auprès de votre conseiller bancaire que vous devrez entreprendre les démarches.
Même si votre banquier vous propose une baisse qui vous semble minime, n’hésitez pas à faire quelques calculs pour estimer l’économie réalisée. En dépit d’un argumentaire solide et d’une fidélité de longue date à votre banquier, celui-ci peut refuser de revoir à la baisse le TAEA de votre crédit.
Dans ce contexte, il existe un autre moyen de faire valoir votre demande : la délégation d’assurance.
Faites diminuer votre taux de crédit immobilier en utilisant la délégation d'assurance
Les emprunteurs souffrant de diabète qui ne parviennent pas à assurer leur crédit immobilier peuvent faire jouer la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention a pour rôle de proposer des alternatives aux personnes qui ne peuvent pas souscrire une assurance standard.
En cas de refus, l’emprunteur a la possibilité de faire appel et de saisir la commission afin de trouver un arrangement à l’amiable. Dans tous les cas, il est possible de faire jouer la concurrence au titre de la délégation d’assurance afin de trouver l’offre la plus avantageuse financièrement, à garanties égales.
Si vous souffrez de diabète et si vous devez trouver une assurance de prêt, demandez votre devis sur FLOA Bank. Avec l’assurance emprunteur 100 % en ligne et sans examen médical, vous mettrez toutes les chances de votre côté.
Besoin d'Aide
Pourquoi choisir l’assurance du prêt immobilier distribuée par Utwin, partenaire de FLOA ?
Nous nous sommes associés à Utwin, courtier spécialisé en assurance et expert en assurance de prêt immobilier.
L'assurance du crédit immobilier distribuée par Utwin, partenaire de FLOA peut vous faire économiser des milliers d’euros.
Suis-je éligible à l'assurance de crédit immobilier distribuée par Utwin, partenaire de FLOA ?
Pour être éligible à l'assurance de prêt immobilier, vous devez être âgé au moment de la demande d’adhésion (âge exact) de 18 ans révolus et de :
- moins de 85 ans pour la garantie Décès ;
- moins de 65 ans pour les garanties PTIA, ITT, IPT, IPP et IPPRO (moins de 60 ans si l’Assuré est Résident habituel en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion pour la garantie IPP).
Vous devez être :
- soit résident habituel en France métropolitaine, à Monaco, en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion ;
- soit être expatrié ou non-résident et souscrire un prêt en vue de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire en France métropolitaine, à Monaco, en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion.
Le coût des formalités médicales nécessaires pour mon dossier sera-t-il pris en charge ?
Les frais des formalités médicales sont pris en charge dès lors que vous acceptez la proposition d’assurance qui vous est faite (conditions standards ou conditions spécifiques).
L’Assureur rembourse sur la base des tarifs conventionnés et sur présentation des factures originales, les frais et honoraires résultant directement des formalités d’adhésion qu’il a demandées dans les cas suivants :
- si l’adhésion est effective,
- si l’adhésion est refusée ou ajournée par l’Assureur,
- si l’adhésion est proposée sous conditions particulières (surprime, exclusions, restriction sur les garanties) par l’assureur et que celles-ci sont refusées par le proposant.
Puis-je aller voir mon médecin habituel pour réaliser mes formalités médicales complémentaires ?
Oui, bien sûr. Vous êtes libre de choisir votre praticien habituel pour réaliser les formalités médicales complémentaires.
Vous pouvez également réaliser toutes vos formalités médicales auprès d'un centre agréé : ARM (260 centre en France), Bilan Santé Vitton (200 centres en France), CBSA (200 centres en France).
Un rendez vous peut être pris en 48h et vous n'avancez pas les frais des examens. Le centre transmet directement vos résultats à l'assureur dans le strict respect du secret médical.
