Utilisation frauduleuse de ma carte bancaire sur Internet : que dois-je faire ?
Découvrez les cartes bancaires FloaAvec la multiplication des achats en ligne, les coordonnées bancaires sont de plus en plus exposées aux risques de piratage. En dépit des mesures de sécurité déployées par les banques, les tentatives de fraude sur Internet restent fréquentes. Floa vous guide pour réagir efficacement.
Étape 1 : faire opposition à votre carte bancaire en cas de fraude
L'utilisation frauduleuse de votre carte bancaire est une forme d'escroquerie qui peut prendre plusieurs formes :
- La récupération de vos données bancaires par un pirate informatique
- L'utilisation non consentie de votre carte par un proche
- L'utilisation d'une carte perdue ou volée
Si cela vous arrive, votre première action doit être immédiate : faites opposition sur votre carte en contactant :
- Le serveur interbancaire d'opposition au 09 69 39 92 91 (service disponible 24h/24 et 7j/7, prix d’un appel local)
- Le numéro d'urgence de votre banque (généralement indiqué au dos de votre carte)
- Depuis l'étranger : +33 1 45 45 36 39 (prix d'un appel international vers la France)
L'opération de mise en opposition bloquera définitivement votre carte, qui ne pourra plus être utilisée pour aucune transaction par la suite.
Une fois l'opposition téléphonique effectuée, vous devez la confirmer par écrit. Envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception à votre banque en précisant :
- La date et l'heure de votre signalement téléphonique
- Le numéro d'opposition qui vous a été communiqué
- Les détails des opérations frauduleuses constatées
Cette confirmation écrite est essentielle pour le remboursement des sommes débitées frauduleusement.
Étape 2 : obtenir le remboursement d'une opération frauduleuse
La plateforme Perceval (PlatEforme de RECensement des Fraudes à la CartE bancAire en Ligne) constitue la première étape officielle. Connectez-vous sur service-public.fr via FranceConnect pour accéder à ce service gratuit. Vous devrez alors remplir un formulaire en précisant :
- Votre numéro de carte bancaire
- La date des prélèvements frauduleux
- Le montant débité sans votre consentement
- Le nom du site ou de l'opérateur ayant validé la transaction
À l'issue de cette déclaration, vous obtiendrez un récépissé officiel qui facilitera vos démarches de remboursement auprès de votre banque. Ce document permet également aux forces de l'ordre d'identifier les fraudeurs et de repérer des schémas récurrents d'escroquerie.
Rédiger la demande de remboursement à la banque
Adressez ensuite une demande de remboursement formelle à votre banque en précisant qu'il s'agit d'opérations non autorisées. Pour maximiser vos chances de remboursement :
1. Envoyez d'abord un e-mail à votre conseiller bancaire en joignant le récépissé Perceval et détaillant les transactions frauduleuses
2. Suivez immédiatement par un courrier recommandé avec accusé de réception reprenant les mêmes éléments
3. Utilisez les termes précis "opérations non autorisées" et "demande de remboursement" dans votre correspondance
4. Joignez la copie de votre récépissé Perceval et tout document prouvant que vous n'êtes pas à l'origine des paiements
Assurance fraude à la carte bancaire : un bouclier contre les incidents de paiement
En souscrivant une assurance fraude à la carte bancaire, vous bénéficiez d'une protection renforcée contre les utilisations frauduleuses de vos moyens de paiement. Ce service payant vous permet d'obtenir un remboursement plus rapide des sommes débitées sans votre consentement.(1)
Elle inclut également la prise en charge en cas de vol de carte bancaire, de vol d'espèces, et couvre même la perte de vos documents d'identité ou de vos clés. Dans de nombreux contrats, ces éléments doivent toutefois être volés ou perdus en même temps que vos moyens de paiement pour être indemnisés.
Arnaques et types de fraudes bancaires : phishing, skimming et plus
Face à l'évolution constante des techniques frauduleuses, il est essentiel de connaître les principales méthodes utilisées par les cybercriminels pour dérober vos données bancaires.
Phishing : e-mails et liens suspects
Le phishing reste la méthode de fraude la plus répandue en France. Cette technique consiste à inciter les victimes à fournir leurs informations sensibles en se faisant passer pour une source digne de confiance. Les fraudeurs envoient des e-mails ou SMS imitant parfaitement votre banque, avec des messages alarmistes vous demandant de "vérifier votre compte" ou "confirmer une transaction suspecte".
Skimming en France : comment le repérer
Le skimming (de l'anglais 'to skim', effleurer) est une technique de piratage qui consiste à copier les données d'une carte bancaire à l'insu de son propriétaire. Les fraudeurs installent des dispositifs discrets (skimmers) sur les distributeurs automatiques ou terminaux de paiement. Ces appareils sont conçus pour lire et enregistrer les informations de votre carte. Une caméra miniature ou un faux clavier peut également être installé pour capturer votre code confidentiel.
Piratage, perte ou vol : 10 gestes pour éviter l'utilisation frauduleuse
Face à la recrudescence des fraudes bancaires, adopter les bons réflexes devient essentiel pour protéger vos moyens de paiement. Voici les gestes qui peuvent vous éviter bien des désagréments.
Sécuriser vos mots de passe et application mobile
Votre téléphone est devenu le premier point d'accès à vos comptes bancaires. Pour le sécuriser efficacement, utilisez un mot de passe robuste pour déverrouiller votre appareil et un code différent pour accéder à votre application bancaire mobile. Évitez d'enregistrer vos identifiants et mots de passe dans votre navigateur, surtout sur un appareil partagé. Mettez régulièrement à jour votre application mobile bancaire pour bénéficier des dernières protections contre les failles de sécurité.
Activer l'authentification forte pour les achats en ligne
Depuis 2021, l'authentification forte est devenue obligatoire pour les achats en ligne. Ce dispositif exige la validation de vos paiements par deux méthodes distinctes d'identification. L'authentification forte constitue une barrière efficace contre les tentatives de fraude sur Internet.
Surveiller régulièrement son relevé bancaire
La vigilance reste votre meilleure alliée. Consultez fréquemment vos opérations bancaires pour détecter rapidement toute transaction suspecte. En cas de perte carte bancaire, réagissez immédiatement en faisant opposition. Si vous constatez un débit non autorisé, contactez sans délai votre banque et déposez une plainte auprès des forces de l'ordre pour faciliter votre indemnisation.
10 gestes essentiels pour protéger vos moyens de paiement
- Ne communiquez jamais votre code confidentiel, même à un proche
- Vérifiez l'adresse du site avant de saisir vos coordonnées bancaires (https et cadenas)
- Masquez votre clavier lors de la saisie de votre code au distributeur
- Soyez vigilant face au skimming (dispositifs frauduleux sur les distributeurs)
- Paramétrez des plafonds adaptés à vos besoins réels
- Activez les notifications de paiement sur votre application mobile
- Évitez d'utiliser des réseaux Wi-Fi publics pour vos opérations bancaires
- Ne stockez pas vos données bancaires sur des sites marchands
- Utilisez une carte virtuelle pour vos achats en ligne quand c'est possible
- En cas de doute, n'hésitez pas à bloquer temporairement votre carte via votre application
Besoin d'Aide
Je pense que ma carte a été piratée. Que dois-je faire ?
Mettez votre carte en opposition depuis l'application FLOA Bank ou en appelant immédiatement le numéro suivant : 0800 90 13 87 (service et appel gratuit depuis un poste fixe),disponible 24h/24.
En cas de doute, vous pouvez également contacter le service clientèle de FLOA Bank au 0 969 39 11 86 du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h00 à 18h00.
Pour plus d'informations, nous vous invitons à privilégier les canaux de contact ci-dessous :
- votre messagerie en ligne dans votre espace client ;
- les médias digitaux : Facebook, WhatsApp... ;
- l'adresse suivante : crc@services.floa.fr
- le formulaire de contact sur la page d'accueil : Contactez-nous !
Ma carte a été avalée par un distributeur, que faire ?
Contactez votre centre d’opposition au numéro suivant : 0800 90 13 87 (service et appel gratuit depuis un poste fixe), 24h/24. Les cartes capturées ne sont jamais remises directement au client par l’organisme bancaire responsable du distributeur automatique de billets.
FAQ
Pour obtenir un remboursement, contactez immédiatement votre banque après avoir fait opposition. Votre établissement bancaire doit vous rembourser les sommes débitées frauduleusement, sauf à démontrer une négligence grave de votre part.
La banque est généralement responsable des opérations frauduleuses et doit vous rembourser, sauf si elle prouve une négligence grave de votre part. Votre responsabilité n'est pas engagée si le paiement a été effectué en détournant l'instrument de paiement ou si vous avez signalé rapidement la fraude à l'autorité bancaire.
Après l'opposition, effectuez un signalement via le dispositif Perceval sur service-public.fr en vous connectant avec France Connect. Indiquez le numéro de carte, la date des prélèvements frauduleux et le montant débité. Le récépissé de cette déclaration facilitera vos démarches de remboursement auprès de votre banque.
Il est difficile d'identifier précisément l'auteur du piratage. Les indices principaux sont les transactions suspectes sur votre relevé bancaire, les codes de confirmation reçus pour des achats non effectués, ou les alertes de votre banque. Vérifiez systématiquement vos relevés pour repérer rapidement toute opération inhabituelle.
L'utilisation frauduleuse d'une carte bancaire est sévèrement punie par la loi avec des peines pouvant aller de six mois à cinq ans d'emprisonnement et/ou une amende comprise entre 130 € et 500 000 €. La tentative est sanctionnée des mêmes peines que l'infraction elle-même par l'autorité judiciaire.
