GUIDE PRATIQUE CREDIT
Rachat de crédit par une autre banque : comment procéder ?
Envisager un rachat de crédit(1) par une autre banque que la sienne est loin d’être une opération risquée. Bien souvent, la mise en concurrence de plusieurs établissements est une solution idéale pour faire des économies et obtenir des avantages. Quelques démarches simples doivent cependant être effectuées par l'emprunteur.
Chez BNP Paribas Personal Finance, il est tout à fait possible de demander un rachat de crédit à la consommation(2) sans être déjà client et sans changer de banque. En effet, elle pourra vous consentir un rachat de crédits à la consommation en cours tout en conservant votre compte bancaire dans votre banque actuelle. Pratique, n’est-ce pas ?
Rachat de crédit : les avantages de passer par une autre banque que la vôtre
En dépit de votre fidélité, votre banque n’a pas accédé à votre demande de renégociation de vos crédits. Peut-être avez-vous eu vent d’offres concurrentes affichant des taux d’intérêt beaucoup plus bas. Vous aimeriez profiter de ces propositions attractives en souscrivant un rachat de crédits dans une autre banque, mais vous redoutez d'éventuelles conséquences.
Tout d’abord, sachez que vous êtes libre de regrouper vos prêts en faisant appel à un autre établissement financier. Cette démarche n’a aucune incidence sur vos comptes bancaires, qui pourront continuer à être gérés par votre conseiller habituel. Vous aurez aussi la possibilité de conserver votre épargne ainsi que d’autres produits financiers, tels que l'assurance-vie ou le portefeuille d’actions.
Grâce au rachat de crédit(1), vous avez l'opportunité de renégocier l’ensemble des conditions contractuelles précédentes. Celles-ci concernent :
- la durée du prêt ;
- le montant des échéances ;
- le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) incluant les intérêts et les frais de dossier ;
- les cotisations de l’assurance emprunteur.
Comparer plusieurs organismes de crédit et effectuer des simulations en ligne vous permettront de trouver un montage financier plus avantageux. L’allongement de la durée du prêt inhérent au regroupement des crédits peut être contrebalancé par un taux plus attractif et des conditions de remboursement anticipé plus souples.
Rachat de crédit par une autre banque : la méthode à suivre
Avant toute chose, vous devez définir vos objectifs. Si vous souhaitez profiter d’un taux plus avantageux, vous devrez prendre en compte l’ensemble des conditions de votre nouveau crédit pour déterminer ses points de force et ses faiblesses. En revanche, lorsque le regroupement de prêts est motivé par la crainte du surendettement, il vaut mieux miser sur un allongement de la durée de remboursement pour obtenir des mensualités plus basses. Enfin, une part non négligeable d’emprunteurs a recours à ce type de crédit unique pour financer un nouveau projet, notamment si le taux d’endettement est un peu juste. Quels que soient vos objectifs, vous devez préparer rigoureusement votre dossier de demande de rachat de crédits(1) en réunissant les documents nécessaires. N’hésitez pas à photocopier ou scanner plusieurs exemplaires des justificatifs de revenus exigés pour être prêt le moment voulu et gagner un temps précieux. Une fois votre dossier traité par plusieurs organismes de rachat de crédits ou établissements bancaires, vous recevrez sans doute plusieurs propositions. Prenez le temps de bien analyser chacune d’entre elles sans vous arrêter uniquement au taux d’intérêt. D’autres facteurs peuvent avoir une incidence sur le coût total, comme les cotisations d’assurance emprunteur et le capital restant dû figurant sur vos tableaux d’amortissement. Vérifiez également les conditions de suspension du prêt et les pénalités appliquées en cas de remboursement anticipé ou de report d’échéance. Dans le cadre d’un rachat de crédits, il est conseillé de réaliser plusieurs calculs en amont pour déterminer votre capacité d’endettement. Floa a mis au point un outil de simulation performant qui peut vous aider à définir votre capacité financière. Il vous suffit de saisir le montant de votre rachat de crédit et d’ajuster le curseur pour modifier la durée de remboursement.
Effectuez votre rachat de crédit en ligne avec FLOA Bank
Vous envisagez de solliciter un autre organisme pour votre projet de rachat ? Via nos services de banques en ligne, effectuez votre demande pour réunir vos crédits en un seul. Après avoir simulé votre rachat de crédits, vous obtiendrez une proposition complète incluant le montant de l’opération, le TAEG, les frais de dossier et le contrat d'assurance. Ces indicateurs vous aideront à identifier la meilleure offre pour vos crédits à la consommation ou votre prêt immobilier. Après examen de votre taux d'endettement, vous recevrez une réponse de principe pour votre crédit unique. Il suffira de transmettre vos documents (justificatifs de revenus, avis d'imposition, bulletins de salaire) pour l'analyse de votre situation actuelle. Si votre demande est validée, nos conseillers se chargeront du transfert de vos crédits en cours auprès de vos banques traditionnelles. Franchissez ces étapes clés sans rendez-vous. Avec Floa, votre gestion financière gagne en clarté. C’est simple et rapide !
FAQ
Quelle est la meilleure banque pour un rachat de crédit ?
La meilleure banque dépend de votre situation actuelle. Comparez les offres en analysant le TAEG et les frais de dossier. Un établissement spécialisé propose souvent un regroupement de crédits adapté pour réduire vos mensualités et simplifier votre gestion financière.
Est-il possible de faire un rachat de crédit sans changer de banque ?
Oui, le rachat prêt n'impose pas de transfert de compte. Vous pouvez regrouper vos crédits à la consommation ou votre prêt immobilier dans un nouvel établissement tout en conservant vos comptes bancaires et vos habitudes de gestion habituelles.
Est-il possible de racheter un prêt dans une autre banque ?
Il est tout à fait possible de solliciter un organisme rachat de crédit tiers. Cette opération permet de solder vos crédits en cours pour souscrire un crédit unique avec une durée de remboursement et un taux potentiellement plus avantageux.
Quels sont les pièges à éviter lors d'un rachat de crédit ?
Soyez vigilant sur le coût total de l'opération. L'allongement de la durée de remboursement peut augmenter les intérêts globaux. Vérifiez aussi les indemnités de remboursement anticipé et comparez les garanties de l'assurance emprunteur avant de signer.
Quel rachat de crédit est adapté à ma situation ?
Tout dépend de vos types de crédits. Un rachat crédit immobilier et à la consommation est intéressant si vous êtes propriétaire. Pour des dettes variées, une restructuration crédit incluant des crédits renouvelables pouvant être plus adaptés à votre situation financière et votre taux d'endettement.
Besoin d'Aide
Comment souscrire un rachat ou regroupement de crédits ?
Dois-je changer de banque si je fais un rachat de crédits ?
Le rachat de prêt n'implique aucunement de changer de banque, les prélèvements sont effectués sur votre compte habituel. Notre partenaire BNP PF gérera directement vos demandes de regroupement auprès de votre ou vos ancien(s) organisme(s) prêteur(s).
Sachez également que vous n'êtes pas tenu de contracter votre rachat ou regroupement de crédits auprès de votre banque ou de l'organisme de crédit chez lequel vous possédez déjà un ou plusieurs crédits.
A quoi sert la calculette de crédit ?
La calculette de crédit de Floa - ou simulateur de crédit - est un outil gratuit et accessible directement en ligne sur le site Internet de Floa. Elle vous permet de faire une simulation pour un crédit renouvelable selon votre situation et d'avoir une première estimation de la durée, des mensualités à rembourser à ces conditions. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
En savoir plus sur le Rachat de crédit
Réaliser un dossier de regroupement de crédit
En savoir +
Les solutions pour baisser vos mensualités de crédit !
En savoir +
