GUIDE PRATIQUE CREDIT
Comment faire une demande de rachat de crédit ?
Pour améliorer votre gestion financière ou réaliser un projet, vous souhaitez effectuer une demande de rachat de crédit(1). Cette démarche nécessite de respecter quelques règles, que vous vous adressiez à votre banque ou à un organisme extérieur. Floa vous explique comment procéder.
La demande de rachat de crédit auprès d'une banque traditionnelle
Votre premier réflexe, et c’est bien naturel, sera peut-être de faire appel à votre banque habituelle dans le cadre de votre demande de regroupement de crédits.
Si vous avez cumulé plusieurs prêts au fil du temps, la solution du rachat de crédits(1) peut vous convenir. Cette solution pourrait vous permettre d’adapter le montant des mensualités selon votre situation financière. Votre conseiller bancaire devrait donc être ouvert à cette option, notamment s’il constate des difficultés financières en fin de mois.
Toutefois, il ne faut pas perdre de vue que le regroupement de prêt est souvent l’unique moyen de renégocier le taux des crédits à la consommation déjà souscrits ! Dans ce contexte, de nombreux emprunteurs choisissent de faire appel à un autre établissement bancaire afin d’obtenir une offre plus attractive pour leur prêt immobilier. Il faut également mettre en balance les éventuels surcoûts, comme les frais bancaires et les éventuelles pénalités en cas de remboursement anticipé.
Avant de préparer votre dossier, n’hésitez pas à demander un bilan de votre situation personnelle. Les informations obtenues grâce à cette analyse vous aideront à évaluer le rapport entre les bénéfices et les risques liés à l’opération. Plusieurs paramètres peuvent en effet influencer le succès de l’opération, comme le nombre de prêts souscrits et leur durée de remboursement, le montant du capital restant dû et votre taux d’endettement.
La demande de rachat de crédit auprès d'un organisme spécialisé
En cas de refus émanant d’une banque traditionnelle ou de taux trop élevé, il est possible de se tourner vers des organismes spécialisés dans le regroupement de prêt. Ces établissements financiers proposent différentes formules adaptées à votre situation personnelle et sont souvent spécialisés dans les crédits à la consommation. Néanmoins, il est possible d’y avoir recours pour regrouper n’importe quel type de crédit, y compris un prêt immobilier.
La démarche pour obtenir un rachat de crédit(1) auprès d’un organisme spécialisé est très similaire à celle qui consiste à effectuer une demande dans une banque traditionnelle. Vous devrez constituer un dossier complet, étayé des justificatifs exigés (Carte Nationale d’Identité ou passeport, justificatif de domicile, bulletins de salaire, avis d’imposition et échéanciers des crédits en cours de remboursement).
Les établissements financiers, tout comme les banques, analysent scrupuleusement les dossiers transmis par les emprunteurs. Les critères d’éligibilité sont les mêmes. Votre taux d’endettement est calculé en fonction de vos revenus et de vos charges. L’âge de l’emprunteur au moment du solde du capital est également pris en compte. Des dérogations sont accordées aux emprunteurs qui sont propriétaires d’un bien immobilier (sous certaines conditions).
Bon à savoir : les personnes fichées au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne peuvent généralement pas accéder au regroupement de crédit. Elles peuvent en revanche déposer un dossier à la Banque de France.
Le délai de réponse varie entre quelques jours et plusieurs semaines. Les dossiers sont traités manuellement après un entretien avec un conseiller. Cette opération n’est donc pas adaptée si vous désirez obtenir un rachat de crédit(1) rapide pour financer un nouveau projet urgent, par exemple.
Effectuez votre demande de rachat de crédit en ligne avec Floa
Vous ne savez pas comment effectuer votre demande de regroupement de crédits ? Avec Floa, tout est fait pour vous accompagner. Commencez par analyser votre situation financière et renseignez les champs de l’outil de simulation de rachat(1). Précisez le capital restant dû de vos crédits en cours et choisissez une durée de remboursement adaptée. La calculette de crédit se charge du reste !
Vous pouvez moduler la période de votre rachat de crédits(1) pour obtenir un taux plus avantageux ou un montant des mensualités allégé. Une fois votre proposition finalisée, vous pourrez compléter votre dossier en ligne, sans avoir à sortir de chez vous. N’oubliez pas de transférer vos bulletins de salaire et autres justificatifs pour accélérer le traitement de votre demande de regroupement de crédit.
Grâce à un mode de fonctionnement en ligne, Floa vous permet d’obtenir rapidement une réponse de principe. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe appliqué est transparent et exempt de frais de dossier. N’attendez plus pour demander votre rachat de crédit 100 % en ligne(2) !
FAQ
Est-il intéressant de faire un rachat de crédit ?
Cette opération est pertinente pour réduire le montant des mensualités et alléger votre budget mensuel. En regroupant vos crédits à la consommation et prêt immobilier, vous obtenez une mensualité unique, facilitant ainsi la gestion de votre situation personnelle.
Quelles sont les conditions pour un rachat de crédit ?
Pour valider votre dossier, les établissements de crédit exigent des revenus réguliers et une situation professionnelle stable. Votre taux d'endettement doit rester acceptable, généralement sous 35 %, afin de garantir votre capacité de remboursement sur la durée.
Quels sont les pièges à éviter lors d'un rachat de crédit ?
Soyez vigilant sur le coût total du crédit, qui peut augmenter avec l'allongement de la durée de remboursement. Vérifiez aussi le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe et les frais annexes avant la signature du contrat pour éviter tout déséquilibre financier futur.
Quels sont les avantages du rachat ou regroupement de crédits ?
Dans le cadre d’un rachat ou regroupement de crédits, un crédit unique va se substituer à plusieurs crédits existants, de sorte que vous n’aurez plus qu’une mensualité à payer auprès d’un organisme à un taux d’intérêt unique et fixe et qui peut dans certains cas être inférieur aux taux de certains de vos crédits existants. Il convient toutefois de préciser que le rachat ou regroupement de crédits engendre généralement un allongement de la durée du crédit et donc du coût total du crédit. Avant de vous lancer, il est nécessaire de vous assurer que l’opération est avantageuse pour vous.
Où faire une demande de rachat de crédit ?
Vous pouvez solliciter une banque traditionnelle, un courtier ou des organismes spécialisés proposant des crédits en ligne. Utiliser un comparateur permet d'évaluer les meilleures conditions et d'obtenir une simulation de rachat(1) adaptée à votre nouveau projet.
Comment fonctionne un rachat de crédit ?
Un établissement prêteur solde vos crédits en cours auprès de vos anciens créanciers. Ils sont remplacés par un crédit unique. Ce nouveau contrat prévoit un prélèvement unique, calculé selon le capital restant dû et votre nouveau pouvoir d'achat.
Besoin d'Aide
Comment souscrire un rachat ou regroupement de crédits ?
Puis-je demander un rachat ou regroupement de crédits uniquement pour une partie de mes crédits en cours ?
Le rachat ou regroupement de crédits passe au préalable par une étude de votre situation avec votre conseiller. Il est possible de ne demander le rachat ou regroupement de crédits que d'une partie des crédits existants, mais il vous est conseillé de simplifier votre situation. Par ailleurs, il est précisé que lors de l'étude de votre situation, votre taux d'endettement sera apprécié au regard de l'ensemble de vos crédits.
La règle d'endettement est-elle strictement obligatoire ?
Quels sont les avantages du rachat ou regroupement de crédits ?
Dans le cadre d’un rachat ou regroupement de crédits, un crédit unique va se substituer à plusieurs crédits existants, de sorte que vous n’aurez plus qu’une mensualité à payer auprès d’un organisme à un taux d’intérêt unique et fixe et qui peut dans certains cas être inférieur aux taux de certains de vos crédits existants. Il convient toutefois de préciser que le rachat ou regroupement de crédits engendre généralement un allongement de la durée du crédit et donc du coût total du crédit. Avant de vous lancer, il est nécessaire de vous assurer que l’opération est avantageuse pour vous.
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