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Caution pour un prêt personnel : est-elle obligatoire ?

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Obtenir une caution de prêt personnel peut être un bon moyen de valoriser son dossier auprès d’un établissement bancaire. Toutefois, il ne s’agit pas d’une démarche obligatoire. Vous disposez d’autres solutions pour garantir votre emprunt, comme vous allez le constater avec FLOA Bank.

Qu'est-ce qu'une caution dans le cadre d'un prêt personnel ?

Une caution ou l’« acte de cautionnement » est une garantie supplémentaire qui permet d’assurer le remboursement d’un crédit, le plus souvent à travers l’engagement d’un tiers. Il existe différents types de cautions :

- le cautionnement exercé par une personne physique ou morale (appelé « garant ») ;

- le cautionnement exercé par un bien (caution hypothécaire) ;

- le cautionnement exercé par une société privée (organisme spécialisé ou assureur).

Lorsque l’emprunteur fait appel à un garant, ce dernier peut opter pour une caution simple ou solidaire. Dans le premier cas, l’organisme de crédit devra effectuer plusieurs démarches pour recouvrer un éventuel impayé. Le garant ne sera sollicité qu’en dernier recours. Dans le cadre d’une caution solidaire, le garant s’engage à régulariser immédiatement un impayé de l’emprunteur et sera automatiquement contacté par la banque à cette fin. Il faut savoir que les établissements bancaires n'acceptent en général que la caution solidaire.

Le cautionnement est très fréquemment utilisé pour renforcer la solidité d’un dossier de demande de prêt immobilier, notamment chez les primo-accédants. Lorsque les sommes à rembourser sont élevées (supérieures à 100 000 euros), le fait de disposer d’un garant contribue à rassurer les banques. Cette solution peut être envisagée en cas de défaillance de l’emprunteur, soit parce que sa situation professionnelle n’est pas stable, soit parce que sa capacité d’endettement est réduite en raison d’une baisse de revenus.

Cette caution est-elle obligatoire pour souscrire un prêt personnel ?

La caution pour un prêt personnel n’est jamais obligatoire, quel que soit le type de crédit souscrit. Aucun conseiller bancaire ne peut vous contraindre à solliciter un membre de votre entourage ou un organisme de cautionnement pour garantir votre crédit.

Toutefois, si votre dossier présente des faiblesses, il pourra vous recommander de souscrire une assurance emprunteur afin de se prémunir du risque d’impayés.

Si vous hésitez entre plusieurs types de cautionnement, vous pouvez peser les avantages et les inconvénients de chaque système.

La garantie hypothécaire, par exemple, est rarement utilisée dans le cadre d’un crédit à la consommation. Elle est beaucoup plus fréquente dans le cadre d’un prêt immobilier. 

Faire appel à un organisme de cautionnement peut vous éviter d’avoir à solliciter vos proches. En revanche, cette option entraîne des frais non négligeables. Les organismes spécialisés appliquent des commissions plus ou moins importantes.

Si vous avez la chance de pouvoir compter sur un garant, vous disposerez de tous les atouts pour mettre en avant votre dossier de demande de prêt. Il faut toutefois que ce dernier réponde à certaines exigences. D’un point de vue réglementaire, le garant doit être majeur et posséder un compte bancaire domicilié en France. Il doit également être solvable et être en capacité de rembourser le crédit contracté par l’emprunteur, si celui-ci n’est plus en mesure de rembourser les mensualités.

Attention : si vous souscrivez un crédit alors que vous êtes fiché à la Banque après plusieurs impayés, vous ne serez pas éligible au prêt personnel même si possédez d’excellentes garanties.

D’une manière générale, retenez que le cautionnement ne peut se substituer à un profil d’emprunteur de qualité. Si votre situation professionnelle est stable (revenus fixes, CDI) et si votre taux d’endettement est inférieur à 33 %, vous n’avez aucune démarche à effectuer pour obtenir un cautionnement.

Effectuez votre demande de prêt personnel 100% en ligne avec FLOA Bank

Le prêt personnel 100 % en ligne de FLOA Bank est LA solution sur mesure pour obtenir un crédit adapté à votre situation et à vos envies. Avec ou sans garant, votre demande sera traitée rapidement. Vous n’avez plus besoin d’attendre plusieurs semaines pour savoir si vous êtes éligible au crédit. Grâce à la réponse de principe immédiate, vous saurez si votre projet peut aboutir. En cas de réponse négative, vous pourrez bien sûr réajuster votre emprunt en modifiant le montant et/ou la durée de remboursement.

Pour obtenir votre prêt perso, il vous suffit d’utiliser l’outil de simulation. Quelques minutes suffisent pour obtenir un tableau d’amortissement clair et transparent, ainsi que les informations essentielles concernant votre emprunt : TAEG appliqué, nombre d’échéance, coût global du financement et montant de l’assurance facultative. Vous pourrez ensuite formaliser votre demande en remplissant le questionnaire et en téléchargeant les pièces justificatives demandées.

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