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Caution pour obtenir un prêt personnel : est-elle obligatoire ?

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Obtenir une caution peut être un bon moyen de valoriser son dossier de demande de prêt personnel auprès d’un établissement bancaire. Toutefois, il ne s’agit pas d’une démarche obligatoire. Vous disposez d’autres solutions pour garantir votre emprunt, comme vous l’explique Floa1

Qu’est-ce qu’une caution dans le cadre d’un prêt personnel ?

Une caution, ou « acte de cautionnement », est une sûreté qui permet de garantir le remboursement d’un crédit, le plus souvent à travers l’engagement d’un tiers. La caution est une forme de sécurité pour l'institution prêteuse. Elle représente un engagement sérieux pour la personne qui se porte garante et cette relation contractuelle renforce la confiance entre le créancier et l'emprunteur. Cela permet ainsi de consolider l’assurance du paiement des échéances. 

Il existe différents types de cautions :  

- le cautionnement personnel ;  

- le cautionnement réel ;  

les types de caution

Lorsque l’emprunteur fait appel à un garant, ce dernier peut opter pour une caution simple ou solidaire. Dans le premier cas, l’organisme de crédit devra en premier lieu se rapprocher du débiteur principal pour recouvrer un éventuel impayé. Le garant ne sera sollicité qu’en dernier recours, en cas d’insolvabilité du débiteur principal.  

Dans le cadre d’une caution solidaire, le garant s’engage à régulariser immédiatement et sans bénéfice de discussion, un impayé de l’emprunteur et sera automatiquement contacté par la banque à cette fin. Il faut savoir que les établissements bancaires privilégient le cautionnement solidaire en garantie d’un crédit. Ce type de garantie de prêt personnel renforce justement la confiance entre l'emprunteur et l'organisme de crédit. 

Cette caution est-elle obligatoire pour souscrire un prêt personnel ?

La caution n’est jamais obligatoire, quel que soit le type de crédit souscrit. Aucun conseiller bancaire ne peut vous contraindre à solliciter un membre de votre entourage ou un organisme de cautionnement pour garantir votre crédit. Autrement dit, si vous vous demandez à qui vous adresser pour obtenir un prêt sans garantie, la réponse est : tous les organismes de prêt ! De fait, la décision d'apporter une caution en garantie d’un prêt personnel reste à la discrétion de la personne emprunteuse. Ce choix vous appartient directement et pourra impacter les termes du contrat de prêt. 

Quel type de caution choisir en garantie d’un prêt personnel ?

Si vous hésitez entre plusieurs types de cautionnement, vous pouvez peser les avantages et les inconvénients de chacun d’eux.

Le cautionnement réel, par exemple, est rarement utilisé dans le cadre d’un crédit à la consommation. Il est beaucoup plus fréquent dans le cadre d’un prêt immobilier.

Si vous avez la chance de pouvoir compter sur un garant, vous disposerez de tous les atouts pour mettre en avant votre dossier de demande de prêt. Il faut toutefois que ce dernier réponde à certaines exigences pour qu’il soit accepté comme caution.

D’un point de vue légal, le garant doit être majeur et posséder un compte bancaire domicilié en France. Il doit également être solvable et être en capacité de rembourser le crédit contracté par l’emprunteur, si celui-ci n’est plus en mesure de rembourser les mensualités.  

D’une manière générale, si votre taux d’endettement est inférieur à 33 %, vous n’aurez à justifier d’une caution  

Notez, par ailleurs, que vous n’avez pas besoin de l’accord de votre caution pour choisir de faire un remboursement anticipé de votre emprunt.  

 

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