Vous avez effectué une demande de crédit et vous avez obtenu un accord de principe quelques jours plus tard. Toutefois, vous vous interrogez sur la valeur de cette réponse positive et vous avez raison de faire preuve de prudence. FLOA Bank vous informe sur cette étape importante, intrinsèque à toute demande de crédit.
Qu'est-ce que l'accord de principe ? Est-ce qu'il valide la demande de prêt ?
Un accord de principe d'un crédit à la consommation est une indication préliminaire par laquelle le prêteur signale qu'il est potentiellement disposé à vous octroyer le prêt, basé sur les informations initiales que vous avez fournies. Cependant, il est crucial de noter que cet accord n'est pas un contrat définitif et ne garantit pas que le crédit sera finalement accordé.
De nombreux organismes de crédit proposent aux emprunteurs de leur donner une réponse de principe dans de courts délais. Cette première « validation » du projet est réalisée sur la base des informations communiquées : montant de l’emprunt, revenu fixe et variable, situation personnelle et familiale. Comme évoqué ci-dessus, il ne faut pas croire qu’une réponse positive est synonyme d’un engagement ferme et définitif de la banque ou de l’organisme financier. Il n’est pas rare de voir une demande de crédit refusée après une réponse de principe positive. Il s’agit avant tout de « filtrer » les dossiers susceptibles d’être rejetés, soit parce qu’ils sont incomplets, soit en raison d’un manque de cohérence laissant supposer l’absence de solvabilité de l’emprunteur. La réponse de principe prend la forme d’un document qui n’a pas de valeur contractuelle, mais qui atteste de la volonté de l’organisme de prêt d’entériner les démarches de l’emprunteur. En d’autres termes, elle nécessite une étude plus approfondie du dossier transmis ultérieurement qui comprend l’ensemble des justificatifs exigés. En cas de réponse négative, l’emprunteur a la possibilité d’effectuer une autre demande en modifiant les conditions du prêt. Parfois, il suffit de rallonger la durée de remboursement pour obtenir des mensualités réduites, plus en phase avec sa situation financière. D’autre part, les personnes inscrites au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne peuvent généralement pas souscrire de crédit avant d’avoir réglé leurs dettes et optimisé leur budget.
Les éléments clés d'un accord de principe
- Analyse préliminaire : Le prêteur examine les données de base comme vos revenus, vos crédits et votre emploi.
- Aucune garantie de fonds : L'accord de principe ne signifie pas que les fonds sont définitivement octroyés. Des vérifications supplémentaires sont nécessaires.
- Révision du dossier : Le prêteur doit encore examiner en détail tous les documents justificatifs avant de prendre une décision finale.
Le rôle du contrat dans le processus de crédit
Après l'accord de principe, si le prêteur décide de poursuivre, un contrat de crédit est alors établi. Ce document légal détaille les termes et conditions du prêt, y compris le montant du prêt, le taux d'intérêt, la durée du prêt, et les obligations des deux parties.
Importance du Contrat
- Engagement légal contractuel : Le contrat représente un engagement formel entre le prêteur et l'emprunteur.
- Clarté des termes : Il spécifie tous les détails financiers, évitant ainsi toute confusion future.
- Protection juridique : Il sert de référence en cas de litige concernant les termes du prêt.
Quel est le délai entre la réponse de principe et l'offre de prêt ?
Il est important de considérer la réponse de principe comme l’une des étapes qui jalonnent la souscription du crédit. Les organismes de prêt les plus réactifs peuvent faire un retour presque immédiat aux emprunteurs. En revanche, un délai plus important est nécessaire pour établir une offre de prêt et étudier le dossier de demande de crédit. La durée d’attente varie beaucoup en fonction de l’organisme de prêt :
- Les banques « traditionnelles »
- Les banques en ligne : grâce à une analyse rapide et des démarches simplifiées, il est possible de recevoir une offre de prêt définitive au bout d’une à deux semaines.
Sachez qu’il est possible d’accélérer le traitement d’une demande de crédit en constituant un dossier clair et complet. Il est également très important de bien estimer sa capacité d’emprunt. Pour effectuer plus facilement les calculs nécessaires, vous pouvez utiliser un outil de simulation en ligne. Plus votre dossier sera solide et convaincant, plus vous aurez de chances d’obtenir rapidement votre crédit.
N’oubliez pas de souscrire une assurance de prêt
Votre demande de crédit a été acceptée ? C’est une excellente nouvelle, puisque votre emprunt va vous permettre de concrétiser un projet qui vous est cher. Mais il faut également anticiper certains risques qui peuvent survenir, notamment si vous devez rembourser votre crédit sur plusieurs années. En souscrivant une assurance emprunteur, vous pouvez vous prémunir de certains aléas de la vie³. Si vous n’êtes plus capable de rembourser votre crédit suite à un licenciement, une incapacité de travail un accident ou un décès, l’assurance prendra le relais pour prendre en charge le paiement de vos mensualités³. En cas de disparition, vos proches n’auront pas à assumer la responsabilité de votre dette³. L’assurance de prêt⁴ de FLOA1 peut être souscrite indépendamment ou en parallèle de toutes nos offres de crédit². Elle se démarque par un niveau de couverture complèt³ et un tarif très compétitif. De la simulation de votre crédit 100 % en ligne à l’offre de prêt, en passant par l’accord de principe immédiat, FLOA1 vous accompagne à chaque phase de votre projet.
Besoin d'Aide
A-t-on besoin d'un apport personnel pour obtenir un financement ?
Aucun apport financier n'est nécessaire pour demander un prêt personnel.
Faut-il prévoir des frais de dossier dans le coût de l’emprunt ?
FLOA n'applique pas de frais de dossier : le taux annuel effectif global annoncé (TAEG) comprend l’ensemble des coûts du crédit (hors assurance facultative).
Déjà client dans une autre banque, dois-je résilier mon compte bancaire ?
Inutile de changer de banque, le montant de votre financement est versé par virement, sur le compte bancaire de votre choix.
Comment utiliser la calculette de crédit FLOA(1) pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit FLOA calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. C'est sans engagement et bien pratique pour se projeter.
