Brûlure, agression, chute : quelle indemnisation avec l'assurance accident de la vie ?
Découvrez notre Assurance BlessureLes accidents domestiques ou en dehors du domicile sont inévitables. Souscrire une assurance accidents de la vie permet d’être dédommagé dans de nombreuses situations. Pour bien choisir votre contrat, n’hésitez pas à consulter les différentes garanties. Vous pouvez également vous assurer en ligne avec l’intermédiaire de Floa : cette démarche est facile et rapide !
Pourquoi souscrire une assurance accident de la vie ?
Les risques font partie du quotidien, même lorsque l’on fait preuve de prudence. L’assurance accident de la vie, parfois appelée GAV (Garantie accidents de la vie) permet de couvrir le ou les bénéficiaires du contrat en cas d’incident grave. Loin de faire doublon avec l’assurance maladie (CPAM) et la complémentaire santé, elle permet à la victime d’un préjudice et ses ayants droit d’être indemnisés, notamment s’il existe des séquelles permanentes et importantes (handicap, invalidité partielle ou totale).
Quels accidents de la vie privée sont couverts ?
De nombreux types d’accidents peuvent donner lieu au versement d’une indemnité :
- accidents domestiques : brûlures suite à un incendie ou au contact avec un produit chimique, chute dans un escalier, depuis une fenêtre ou un toit
- accidents à l’extérieur du domicile : chute, agression, accident de la route (piéton renversé), etc.
- accidents médicaux (diagnostic erroné, maladie nosocomiale)
- accidents corporels lors de la pratique des loisirs (activités sportives ou en plein air, randonnée, etc.)
- accidents scolaires
- accidents résultant d’une catastrophe naturelle
Si vous présentez des dommages superficiels, vous serez pris en charge par votre caisse d’assurance maladie (y compris en cas d’hospitalisation). Le versement d’une indemnité ne concerne que les blessures graves entraînant le décès, l’incapacité de travail ou l’invalidité. En ce qui concerne l’incapacité permanente partielle, les barèmes dépendent à la fois du contrat souscrit et de l’organisme d’assurance.
Qui est protégé par l'assurance GAV ?
La couverture d’un contrat Garanties Accidents de la Vie est généralement étendue à tous les membres du foyer, incluant les conjoints et les enfants de l’assuré. Il s’agit donc d’une protection idéale pour les familles. Ces dernières sont particulièrement exposées aux accidents de la vie domestiques, notamment avec la présence de jeunes enfants. Cependant, il existe également des formules individuelles qui se distinguent par des cotisations adaptées, généralement moins onéreuses.
Les enfants de l’assuré sont quant à eux pris en charge s’ils vivent sous le même toit et/ou s’ils n’ont pas pris leur indépendance financière. Certaines compagnies d’assurance étendent la garantie accidents aux petits enfants gardés ponctuellement au domicile de leurs grands-parents. Il existe certaines exclusions et restrictions en fonction des garanties accidents souscrites :
- la pratique régulière de sports dangereux ou d’activités dites « à sensations fortes » : parachutisme, alpinisme, sports de combat, escalade, plongée sous-marine, etc.
- les plafonds d’indemnisation peuvent varier, ainsi que le capital versé aux héritiers en cas de décès.
Pour limiter le risque de doublons, vérifiez les conditions de vos contrats d’assurance vie et prévoyance. L’évaluation du préjudice subi repose souvent sur des critères objectifs. Cependant, des clauses peuvent étendre le niveau de protection à certaines situations particulières, comme les dommages esthétiques survenant après un accident de la vie ou l'impossibilité d'exercer son métier (nécessité d’une reconversion professionnelle).
Quel est le tableau d'indemnisation de l'assurance accident de la vie ?
Le montant des garanties accidents dépend de la gravité du préjudice subi dans votre vie privée. Pour chaque accident garanti, l'indemnisation est calculée selon un barème précis qui prend en compte le taux d'invalidité, la perte de revenus et les frais engagés pour adapter votre quotidien aux séquelles. L'évaluation est réalisée par un médecin expert une fois l'état de santé consolidé. Ce dernier détermine notamment le taux d'Incapacité Permanente Partielle (IPP) qui servira de base au calcul de votre indemnisation.
Comment souscrire la garantie accidents de la vie ?
La Garanties Accidents de la Vie fait partie des assurances qu’il est possible de souscrire en ligne. Floa distribue une gamme d’assurances dédiées à la prévoyance qui répondent à toutes les situations. Il est possible de combiner plusieurs options pour obtenir une couverture personnalisée et sans surcoût.(1)
- L’assurance décès accidentel : protégez votre entourage grâce à un capital versé à vos ayants droit en cas de décès accidentel. Cette assurance inclut la garantie PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie).(2)
- L’assurance hospitalisation accidentelle : vous bénéficiez d’une allocation sans carence, qui peut être en cas d’accident de la circulation et suite à un accident dans les transports en commun.
- L’assurance accidents et blessure : même superficielle, une blessure engendre une gêne au quotidien et peut freiner vos activités habituelles. Floa vous couvre avec une indemnisation forfaitaire.(1)
- Assurance obsèques : vos héritiers peuvent toucher un capital afin de financer vos obsèques sans avoir à puiser dans leur épargne.
Vous souhaitez en savoir plus sur ces garanties et sur la souscription en ligne ? Contactez nos équipes via le chat en ligne ou demandez un devis gratuit sur notre site web.
FAQ
L'assurance accidents de la vie couvre les accidents de la vie privée comme les accidents domestiques, les accidents de la circulation en tant que piéton, et les accidents médicaux. Elle intervient en cas de séquelles importantes avec un taux d'invalidité minimum, variant selon les contrats.
Le coût d'une garantie accidents de la vie varie selon la formule choisie (individuelle ou familiale) et les options souscrites. Les services d'assistance comme l'aide-ménagère ou la garde des enfants sont inclus dans le contrat d'assurance.
La prévoyance couvre les conséquences financières d'un décès ou d'une invalidité quelle qu'en soit la cause. L'assurance accident de la vie intervient uniquement en cas d'accident garanti survenu dans la vie courante, avec une indemnisation calculée selon le préjudice économique subi.
Suite à un accident, un médecin expert évalue le taux d'incapacité et les circonstances de l'accident pour déterminer le montant de l'indemnisation. La victime d'un accident peut recevoir une rente ou un capital selon la perte de revenus et le déficit fonctionnel permanent constaté.
La vie quotidienne comporte des risques accrus d'accidents domestiques avec l'âge. Une assurance accident de la vie reste donc pertinente pour les seniors, avec des garanties accidents spécifiques comme l'aménagement du domicile ou le soutien psychologique. La prise en charge s'adapte aux besoins particuliers des personnes âgées.
Pour choisir la meilleure assurance accidents de la vie, comparez les garanties en matière de responsabilité civile et de dommages corporels. Floa vous propose un devis personnalisé en ligne, avec une couverture optimale même sans tiers responsable. Nos conseillers vous accompagnent dans le choix de la formule la plus adaptée à vos besoins.
Besoin d'Aide
Jusqu’à quand puis-je rester assuré(e) avec l’assurance Blessure ?
Vous êtes assuré jusqu’à l’échéance annuelle de votre contrat qui suit vos 85 ans.
Comment fonctionne l’indemnité prévue en cas d’hospitalisation ?
Parfois, un accident nécessite une hospitalisation, mais les blessures se révèlent finalement assez superficielles et ne donnent pas lieu à une indemnisation.
Dans ce cas, nous vous versons tout de même une compensation au titre de l’hospitalisation, dès lors que celle-ci nécessite un séjour d’au moins 48 heures.
Y-a-t-il une durée minimale ou maximale d’hospitalisation pour percevoir l’allocation journalière avec l’assurance Blessure ?
L’allocation journalière vous sera versée dans le cas d’une hospitalisation d’au moins 48 heures consécutives suite à un accident.
Y-a-t-il un délai de carence avec l’assurance Blessure ?
Non, votre contrat ne comporte pas de délai de carence vous êtes donc couvert dès le 1er jour de souscription.
