Date d'anniversaire de votre assurance emprunteur : quels sont vos droits ?
La date d'anniversaire de votre assurance emprunteur approche et vous vous demandez si vous ne devez pas reconsidérer les conditions de ce contrat. Avec la délégation d’assurance, il est possible de renégocier l’assurance de prêt.
Découvrez comment procéder avec FLOA.
Date d'anniversaire de votre assurance emprunteur : à quoi ça correspond ?
La date d’anniversaire d’une assurance de prêt correspond tout simplement à sa date d’échéance annuelle. En effet, les contrats fonctionnent sur le principe de tacite reconduction. Si l’assuré ne se manifeste pas dans les délais légaux, le contrat est reconduit automatiquement.
Il n’est pas toujours évident de connaître la date d’échéance d’une assurance emprunteur. En règle générale, elle correspond au jour de la signature du contrat. Il est donc possible de la retrouver en décryptant les documents fournis par l’assureur lors de la souscription. Parfois, certains organismes calculent la date d’échéance en fonction de la date d’effet du contrat. D’autres se réfèrent à la demande de souscription.
Bon à savoir : depuis 2019, la date d’anniversaire correspond obligatoirement à celle de la signature du contrat.
Pour plus de transparence, les professionnels de l’assurance sont contraints d’informer leurs clients en leur faisant parvenir une lettre mentionnant la date d’échéance, au plus tard trois mois avant la reconduction annuelle. De plus, il est possible de retrouver la date d’anniversaire du contrat sur les factures annuelles obligatoirement transmises par la compagnie d’assurance. Celles-ci sont enregistrées dans le compte personnel du client, accessible sur le site de l’assureur.
Ces nouvelles directives ne laissent plus place à l’ambiguïté et permettent de renforcer les droits des assurés.
Quelles actions pouvez-vous mener ?
Vous pouvez facilement résilier votre contrat, si vous désirez renégocier ce dernier. Changer de compagnie d’assurance est possible grâce à la délégation d’assurance, un dispositif mis en place par l’amendement Bourquin en 2018, puis consolidé par la loi Hamon.
Il faut respecter un certain formalisme pour éviter tout litige. Il est conseillé de formuler la demande de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception. L’emprunteur doit également joindre une copie du futur contrat, détaillant les garanties.
En effet, la souscription d’un nouveau contrat nécessite d’obtenir le même niveau de couverture, correspondant au minimum exigé par la banque ayant accordé le crédit immobilier.
Ainsi, si vous avez souscrit l’option Perte d’Emploi (PE), vous devrez conserver cette garantie facultative.
Outre la faculté de résilier votre contrat, vous avez une autre alternative : la renégociation de votre TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance).
Pour mener à bien cette négociation, vous devez vous adresser à votre banque. Sachez que la marge de manœuvre est généralement plus faible et vous permettra d’obtenir une baisse de cotisations assez modeste. C’est pourquoi il est préférable d’analyser le taux du marché pour prendre la bonne décision.
Vous ne savez pas comment procéder pour trouver une nouvelle assurance de prêt plus compétitive ? Vous n’avez pas le temps d’effectuer des recherches et de multiples demandes de devis ? Sachez qu’il existe certains outils sur Internet visant à vous simplifier la tâche, comme les comparateurs en ligne. Il vous suffit de saisir les informations relatives à votre profil d’emprunteur et les caractéristiques de votre crédit. Vous accéderez à des propositions tarifaires en phase avec vos besoins et aux garanties exigées par votre banque.
Changez facilement d'assurance de prêt immobilier avec FLOA
Pour tenter de réaliser des économies sur votre assurance de prêt, vous pouvez souscrire un contrat distribué par FLOA. Grâce à un partenariat avec de grands acteurs de l’assurance et une négociation des tarifs, vous bénéficiez d’une prime plus attractive. Mais surtout, le contrat que nous vous proposons s’articule autour de 4 garanties essentielles pour couvrir le niveau d’exigence de votre banque : décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), ITT (Interruption Totale de Travail) et PE (Perte d’Emploi). De plus, le contrat peut être souscrit jusqu’à 75 ans sans formalité médicale (bilan de santé).
Vous redoutez les démarches intrinsèques à la résiliation de votre assurance de prêt ? FLOA s’occupe de tout !
Besoin d'Aide
Pourquoi choisir l’assurance du prêt immobilier distribuée par Utwin, partenaire de FLOA ?
Nous nous sommes associés à Utwin, courtier spécialisé en assurance et expert en assurance de prêt immobilier.
L'assurance du crédit immobilier distribuée par Utwin, partenaire de FLOA peut vous faire économiser des milliers d’euros.
Suis-je éligible à l'assurance de crédit immobilier distribuée par Utwin, partenaire de FLOA ?
Pour être éligible à l'assurance de prêt immobilier, vous devez être âgé au moment de la demande d’adhésion (âge exact) de 18 ans révolus et de :
- moins de 85 ans pour la garantie Décès ;
- moins de 65 ans pour les garanties PTIA, ITT, IPT, IPP et IPPRO (moins de 60 ans si l’Assuré est Résident habituel en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion pour la garantie IPP).
Vous devez être :
- soit résident habituel en France métropolitaine, à Monaco, en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion ;
- soit être expatrié ou non-résident et souscrire un prêt en vue de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire en France métropolitaine, à Monaco, en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion.
Le coût des formalités médicales nécessaires pour mon dossier sera-t-il pris en charge ?
Les frais des formalités médicales sont pris en charge dès lors que vous acceptez la proposition d’assurance qui vous est faite (conditions standards ou conditions spécifiques).
L’Assureur rembourse sur la base des tarifs conventionnés et sur présentation des factures originales, les frais et honoraires résultant directement des formalités d’adhésion qu’il a demandées dans les cas suivants :
- si l’adhésion est effective,
- si l’adhésion est refusée ou ajournée par l’Assureur,
- si l’adhésion est proposée sous conditions particulières (surprime, exclusions, restriction sur les garanties) par l’assureur et que celles-ci sont refusées par le proposant.
Puis-je aller voir mon médecin habituel pour réaliser mes formalités médicales complémentaires ?
Oui, bien sûr. Vous êtes libre de choisir votre praticien habituel pour réaliser les formalités médicales complémentaires.
Vous pouvez également réaliser toutes vos formalités médicales auprès d'un centre agréé : ARM (260 centre en France), Bilan Santé Vitton (200 centres en France), CBSA (200 centres en France).
Un rendez vous peut être pris en 48h et vous n'avancez pas les frais des examens. Le centre transmet directement vos résultats à l'assureur dans le strict respect du secret médical.
