Assurance de prêt Protégez-vous en cas de coup dur
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Une couverture complète avec 4 garanties :
Une solution pour garantir votre crédit en cas de décès, d'invalidité, d'interruption temporaire de travail (suite à accident ou maladie), ou de perte d'emploi.
L’Assurance Emprunteur (1) est une protection facultative qui protège votre prêt et préserve vos proches. En cas de sinistre garanti, l’assureur prend en charge la totalité du solde de votre crédit ou vos mensualités.
La garantie DÉCÈS
En cas de décès de la personne assurée.
La garantie PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D’AUTONOMIE (PTIA)
Lorsque l’assuré se trouve en invalidité le mettant définitivement dans l'impossibilité totale de se livrer à aucun travail ou activité et qu’il se trouve dans l'obligation d'avoir recours à l'assistance d'une tierce personne pour les actes ordinaires de la vie.
La garantie INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE DE TRAVAIL (ITT)
Lorsque l’assuré se trouve dans l’incapacité absolue de reprendre son activité professionnelle même à temps partiel. L’assuré doit exercer une activité professionnelle rémunérée à la date du sinistre pour bénéficier de la garantie ITT.
La garantie PERTE D’EMPLOI (PE)
En cas de perte d'emploi à la suite d'un licenciement, c'est-à-dire une rupture du contrat de travail à durée indéterminée en vigueur depuis au moins 12 mois continus auprès de son dernier employeur. Le 1er jour de perte d’emploi est celui de l’ouverture de ses droits à l’ARE (Allocation d’aide au Retour à l’Emploi) versée par pôle emploi ou par un organisme habilité.
Vos avantages
Une offre sur-mesure adaptée à votre situation
Lors de votre demande de crédit renouvelable, Floa vous accompagne dans la sélection de votre formule d’assurance, en fonction de votre âge et de votre situation professionnelle.
Une couverture complète avec 4 garanties :
Une solution pour garantir votre crédit en cas de décès, d'invalidité, d'interruption temporaire de travail (suite à accident ou maladie), ou de perte d'emploi.
L’Assurance Emprunteur (1) est une protection facultative qui protège votre prêt et préserve vos proches. En cas de sinistre garanti, l’assureur prend en charge la totalité du solde de votre crédit ou vos mensualités.
Simple : pas d’examen médical à passer
Vous pouvez adhérer à l'Assurance crédit jusqu'à vos 75 ans sans aucunes formalités médicales.
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Comment fonctionne l'assurance crédit ?
Vos mensualités ou la totalité du solde de votre crédit auprès de Floa, sont prises en charge après la déclaration du sinistre*. Elle vous protège ainsi que vos proches contre les conséquences financières des aléas de la vie.
* A l'expiration du délai de franchise s'appliquant le cas échéant. Se référer à la notice du contrat d'assurance.
Quelles sont les conditions d'adhésion à l'Assurance Emprunteur ?
Pour les contrats lié à un Crédit Renouvelable ou une carte bancaire Casino ou Cdiscount assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers, vous pouvez y adhérer jusqu'à vos 79 ans.
Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM), vous pouvez y adhérer jusqu'à vos 75 ans, et jusqu'à vos 70 ans pour un Prêt Personnel.
Vous n'avez pas d'examen médical à passer lors de la souscription.
Combien de mensualités peuvent être prises en charge par l'Assurance Emprunteur?
Mon assurance peut prendre en charge jusqu'à 15 mensualités (cf.montants indemnisés dans la notice d'information de votre assurance).
Quelles sont les conditions pour bénéficier de la garantie Incapacité de Travail ?
- Si vous êtes assurés par Cardif, cette garantie concernent les personnes en activité professionnelle ou les bénéficiaires d'allocation de travail au moment du sinistre ;- Elle prend en charge les interruptions totale et continue de travail depuis au moins 15 jours consécutifs (franchise) ;- La prise en charge maximum (tous sinistres confondus) est de 18 remboursements mensuels avec une reconstitutions des droits 2 ans après la dernière mensualité prise en charge ;- Au-delà de 12 mois de prise en charge sur un même sinistre, l’Assureur rembourse le solde du crédit au moment du sinistre.Si vous êtes assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) exerçant une activité professionnelle, salariée ou non au moment du sinistre.1. l'assureur prend à sa charge les mensualités dans la limite de 15 mois, à compter du 91ème jour continu d'arrêt de travail (délai de franchise).2. Si, après avoir repris son activité pendant moins de 2 mois, l'assuré est victime d'une rechute provenant du même accident ou de la même maladie, cette durée sera considérée comme une suspension de paiement des prestations. La garantie reprendra effet dès la prochaine échéance de remboursement du crédit.Dans ce cas là, l'assureur considère qu'il s'agit de la même incapacité de travail. Si la rechute intervient au-delà des 2 mois, le délai de franchise sera appliqué de nouveau.
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Le guide de l’assurance de Prêt à la consommation
L’assurance de Prêt (ou Emprunteur) fonde sa légitimité sur une protection essentielle : la garantie décès-invalidité, souvent complétée par les garanties ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) et Perte d’Emploi. Autrement dit, elle vise à protéger financièrement l’assuré et sa famille lorsqu’un aléa de la vie les empêche d’assumer le remboursement du capital restant dû ou leur mensualité de crédit.
Pourquoi souscrire une assurance de Prêt à la consommation ?
Parce que l’assurance de Prêt à la consommation demeure le meilleur moyen de se prémunir en cas d’accidents de la vie qui, par définition, sont malheureusement impossible à prévoir. Ainsi, si un événement garanti survient (décès, invalidité, incapacité, chômage), l’assurance de Prêt prend le relais pour rembourser à votre place le solde ou les mensualités du crédit en cours.
Est-il obligatoire de souscrire une assurance de Prêt à la consommation ?
Contrairement à l’assurance de Prêt Immobilier, systématiquement exigée par les organismes prêteurs, l’assurance de Prêt à la consommation n’a aucun caractère obligatoire. Cependant, lorsque le montant de votre prêt Personnel est particulièrement élevé et que son remboursement s'étale sur plusieurs années (crédit Travaux, Auto, Mariage…), il devient judicieux d’assurer vos arrières.
Est-il possible de changer d’assurance en cours de prêt ?
Dés lors que vous avez opté pour une assurance de Prêt à la consommation, il devient impossible d'en changer avant le terme du crédit, excepté durant le délai de renonciation qui court durant les 30 jours suivant la signature du contrat d'assurance.
Quelles protections sont garanties par une assurance de Prêt à la consommation ?
L’assurance de crédit renouvelable distribuée par Floa vous permet de disposer d’une couverture complète de 4 garanties complémentaires. En cas de décès, d’invalidité, d’interruption temporaire de travail (à la suite d'un accident ou d'une maladie) ou de perte d’emploi, votre assurance de Prêt à la consommation prend en charge la totalité du solde de votre crédit ou vos échéances mensuelles.
Que couvre la garantie Décès d’une assurance de Prêt ?
Grâce à la garantie Décès, 100% du capital restant dû par l’emprunteur est pris en charge par l’assurance de Prêt à la consommation.
Que couvre la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) d’une assurance de Prêt à la consommation ?
La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie se déclenche lorsque l’assuré se retrouve dans l’incapacité entière et définitive d’exercer une quelconque activité rémunératrice à la suite à un accident ou d'une maladie, mais aussi lorsqu'il est dans l’impossibilité de s’occuper de lui-même. Une fois la garantie PTIA activée, l’assureur rembourse à la place du souscripteur l’intégralité du capital restant dû.
Que couvre la garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) d’une assurance de Prêt à la consommation ?
Lorsque l’assuré est dans l’obligation d’interrompre temporairement son activité professionnelle à la suite d’un accident ou d’une maladie, cette garantie ITT lui assure la continuité du paiement des mensualités de son crédit à la consommation.
Que couvre la garantie Perte d’Emploi (PE) d’une assurance de Prêt à la consommation ?
L’avantage de la garantie Perte d’Emploi est de soulager l’assuré du paiement des mensualités de son crédit à la consommation lorsqu’il se retrouve au chômage. Parce que les conditions pour en bénéficier peuvent varier d’un contrat d’assurance à l’autre, nous vous conseillons de lire attentivement les dispositions contractuelles afin de connaître précisément l’étendue de la garantie Perte d’Emploi qui vous est proposée.
Comment souscrire une assurance de crédit renouvelable auprès de Floa ?
Il est possible de souscrire l'assurance crédit renouvelable proposée par Floa jusqu’à l’âge de 75 ans. Au moment de votre demande de crédit, sachez que Floa vous accompagne dans le choix de la formule d’assurance la mieux adaptée en fonction de votre âge et de votre situation professionnelle.
Lors de votre souscription en ligne, il suffit de sélectionner l’option « Je souhaite souscrire à l’assurance Emprunteur ».
Quels justificatifs doit-on fournir à Floa pour souscrire son assurance de crédit renouvelable?
Aucun justificatif ni aucune formalité médicale ne sont demandés pour bénéficier de l’assurance liée à votre crédit à la consommation. L’adhésion à l'assurance de Prêt proposée par Floa est réalisée uniquement sur la base des renseignements que vous avez fournis au moment de votre souscription en ligne.
Combien peut coûter l’assurance de crédit renouvelable de Floa ?
Exprimé en pourcentage, le montant de votre cotisation mensuelle est calculé en fonction de la formule choisie parmi les quatre proposées ainsi que de la somme empruntée (1 000€ ci-dessous, à titre d'exemple) :
• Formule 1 (à partir de 66 ans, garantie Décès uniquement) : 0,17%, soit 1,70€/mois pour 1 000€ empruntés.
• Formule 2 (Décès + PTIA) : 0,11%, soit 1,10€/mois pour 1 000€ empruntés.
• Formule 3 (Décès + PTIA + ITT) : 0,17%, soit 1,70€/mois pour 1 000€ empruntés.
• Formule 4 (Décès + PTIA + ITT + PE) : 0,22%, soit 2,20€/mois pour 1 000€ empruntés.
Si vous avez plus de 65 ans et moins de 75 ans, Floa vous conseille d’opter pour la première formule incluant uniquement la garantie Décès. En revanche, si vous avez moins de 66 ans et êtes toujours en activité, nous vous recommandons la couverture la plus complète qui prendra également en charge votre crédit en cas d’invalidité (PTIA), d’incapacité de travail (ITT) ou de perte d’emploi (PE).
