Rachat de crédit sur 5 ans : est-ce envisageable ?
Pour optimiser votre budget, vous avez envie de souscrire un rachat de crédit sur 5 ans. Cette option peut vous aider à optimiser vos finances tout en évitant d’allonger de manière conséquente la durée de votre prêt. Toutefois, elle n’est envisageable que dans certains cas. FLOA Bank vous en dit plus.
Les différentes raisons pouvant vous pousser à demander un rachat de crédit sur une courte période
Le rachat de crédits, aussi appelé « regroupement de prêts », est une solution de financement de plus en plus plébiscitée par les emprunteurs, notamment en cas de problèmes de trésorerie. Il consiste à étaler les remboursements des différents crédits souscrits pour retrouver une capacité d’emprunt optimale ou améliorer sa gestion financière. Le rachat de crédits peut être souscrit sur une courte durée.
La durée minimale d’un rachat de crédits est portée à un an. Les remboursements ne peuvent généralement pas être étalés au-delà de 12 ans. Un regroupement de prêts sur 5 ans est donc considéré comme un crédit de courte durée. En ce sens, il revêt plusieurs avantages :
- Un financement moins onéreux : la plupart des emprunteurs souhaitent réduire leurs mensualités pour recouvrer un niveau de vie plus confortable. Mais trop étaler les remboursements de son crédit expose à une majoration importante du coût du crédit.
- Un capital soldé plus tôt : beaucoup d’emprunteurs préfèrent se libérer rapidement de leur dette afin de réaliser de nouveaux projets en toute sérénité.
- Un taux renégocié à la baisse : les regroupements de crédits courts sont associés à une réduction des risques pour les établissements bancaires. Ces derniers proposent donc des taux aménagés et plus attractifs.
- Une maîtrise optimale des remboursements : réduire le nombre d’échéances permet d’obtenir une meilleure visibilité sur le crédit, d’autant plus que le prélèvement unique facilite la gestion budgétaire côté emprunteur.
En dépit de ces avantages, il est important de bien analyser sa situation pour trouver le plan de financement le plus adapté à ses besoins.
Rachat de crédit sur 5 ans : légalement est-ce possible ?
Le rachat de crédit fait l’objet d’une réglementation stricte, notamment en ce qui concerne les délais de remboursement. La loi Lagarde en vigueur depuis 2010 a entraîné quelques aménagements et des restrictions à l’égard des établissements bancaires. Par exemple, un rachat de crédit inférieur à 3 000 euros ne peut pas être remboursé sur plus de 3 ans.
L’objectif de cette loi est d’optimiser la protection du consommateur qui pourrait être tenté de profiter de mensualités très réduites en contrepartie d’une hausse importante du coût de son crédit.
D’autres mesures ont été mises en place en parallèle, comme l’augmentation du délai de rétractation.
Si un rachat de prêts sur 5 ans peut sembler avantageux lorsque le total cumulé des crédits est supérieur à 10 000 euros, il est important de prendre en considération une autre variable : le taux d’endettement. Si votre capacité de remboursement n’est pas suffisante pour couvrir les échéances de votre emprunt, votre dossier sera très certainement refusé par l’établissement prêteur. En revanche, si vous êtes à l’aise financièrement, il sera préférable de réduire le nombre d’échéances, quitte à rembourser un montant plus élevé chaque mois.
Bon à savoir : il n’existe pas de conditions particulières en ce qui concerne le type de crédits à regrouper. Vous pouvez réunir un crédit à la consommation, un prêt immobilier, si vous le souhaitez.
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FLOA Bank vous propose une solution innovante et efficace pour calculer avec précision votre rachat de crédit. La calculette de prêt est un outil intuitif qui permet d’accéder à toutes les informations indispensables, comme le coût global du financement et le TAEG appliqué.
Gratuit et sans engagement, le simulateur FLOA est idéal pour déterminer la durée de remboursement optimale en fonction de plusieurs paramètres :
- la capacité d’endettement ;
- le montant des mensualités souhaité ;
- le TAEG appliqué.
Pour utiliser notre calculette de prêt, il vous suffit de sélectionner le champ « rachat de crédits », puis de saisir la somme correspondant au capital à rembourser. Choisissez ensuite la durée de remboursement de 5 ans, correspondant à 60n mois.
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Besoin d'Aide
Comment souscrire un rachat ou regroupement de crédits** ?
Le rachat de crédit est proposé par notre partenaire BNP Paribas Personal Finance.Faites une simulation de rachat de crédits ici.Vous serez contacté par un conseiller qui montera votre dossier personnalisé.Puis-je demander un rachat ou regroupement de crédits uniquement pour une partie de mes crédits en cours ?
Le rachat ou regroupement de crédits passe au préalable par une étude de votre situation avec votre conseiller. Il est possible de ne demander le rachat ou regroupement de crédits que d'une partie des crédits existants, mais il vous est conseillé de simplifier votre situation. Par ailleurs, il est précisé que lors de l'étude de votre situation, votre taux d'endettement sera apprécié au regard de l'ensemble de vos crédits.
Quels sont les avantages du rachat ou regroupement de crédits ?
Dans le cadre d’un rachat ou regroupement de crédits, un crédit unique va se substituer à plusieurs crédits existants, de sorte que vous n’aurez plus qu’une mensualité à payer auprès d’un organisme à un taux d’intérêt unique et fixe et qui peut dans certains cas être inférieur aux taux de certains de vos crédits existants. Il convient toutefois de préciser que le rachat ou regroupement de crédits engendre généralement un allongement de la durée du crédit et donc du coût total du crédit. Avant de vous lancer, il est nécessaire de vous assurer que l’opération est avantageuse pour vous.
