Au moment de contracter votre prêt, vous vous demandez si une assurance de rachat de crédit ne serait pas utile pour vous protéger du risque d’impayés. Vous êtes libre de choisir votre assurance de prêt, indépendamment de votre organisme de crédit. Découvrez les avantages de cette option et comment y souscrire.
Assurance rachat de crédit : une condition non obligatoire
Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance de prêt dans le cadre d’un crédit à la consommation. Le rachat de crédits ne déroge pas à cette règle puisque l’assurance de prêt est facultative. De plus, en cas d’adhésion, le niveau de couverture ne peut pas être imposé à l’assuré.
De nombreux emprunteurs choisissent de regrouper leurs prêts pour faire des économies en renégociant le taux global de leurs emprunts. Dans ce contexte, il peut être tentant de renoncer à l’assurance de prêt. Celle-ci représente en effet un coût non négligeable, qui s’ajoute aux différents frais bancaires. D’autre part, l’allongement de la durée du crédit a un impact sur l’assurance emprunteur, puisque les intérêts doivent être payés plus longtemps. Il faut savoir que le montant des cotisations est également lié au niveau de risque associé à l’emprunteur. Le profil de l’assuré est établi en fonction de critères très variables selon les compagnies d’assurance. D’où l’importance de comparer les offres, qu’il s’agisse de contrats de groupe souscrits par le biais de l’organisme créditeur ou de contrats individuels.
Attention : certains établissements peuvent recommander, voire imposer une assurance de prêt à leurs clients. Cette pratique consiste à refuser une offre à l’emprunteur qui ne souhaite pas s’assurer. On peut en déduire que le refus d’assurance peut faire parfois obstacle à l’obtention du crédit même si, dans les faits, il ne s’agit pas d’une obligation légale.
S’il est vrai que renoncer à l’assurance emprunteur peut être source d’économies au départ, cette décision n’est pas sans conséquence. Il faut prendre en compte le risque financier associé aux impayés en cas de capacité de remboursement réduite ou annihilée.
Pourquoi est-il préférable de souscrire une assurance pour son rachat de crédit ?
Certaines épreuves de la vie sont imprévisibles. En cas d’accident entraînant l’invalidité ou le décès de l’emprunteur, mais aussi en cas de perte d’emploi ou d’incapacité temporaire de travail, il peut devenir difficile de rembourser un rachat de crédits.
Ces situations sont susceptibles d’entraîner des difficultés financières auxquelles l’emprunteur et ses ayants droit devront se confronter.
Le rôle de l’assurance emprunteur est justement de pallier ces carences. En cas d’impayés ou d’incapacité de remboursement des échéances du rachat de crédit, l’assureur prend en charge le paiement du capital restant dû, de manière temporaire ou définitive.
L’assurance de prêt est particulièrement importante dans le cadre d’un rachat de crédit, car elle sécurise davantage les établissements créditeurs, notamment lorsque la situation de l’emprunteur semble précaire.
Côté emprunteur, les garanties proposées offrent une couverture optimale et modulable selon les besoins. Seules les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) sont obligatoires. Elles peuvent être complétées par la garantie ITT (Interruption Temporaire de Travail) et la garantie perte d’emploi.
Pour bien comparer les contrats d’assurance de prêt, il ne suffit pas de se fonder sur le montant des cotisations. Il est essentiel de prendre en compte d’autres critères, comme les exclusions de garanties et le niveau de couverture. Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez choisir librement votre contrat, même si vous avez déjà souscrit une formule d’assurance auprès d’un autre établissement.
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FLOA Bank, spécialiste du crédit 100 % en ligne et flexible, vous propose une formule complète de regroupement de prêts, incluant une assurance emprunteur facultative attractive. Non seulement vous pourrez réduire vos mensualités et optimiser votre budget, mais vous pourrez également réduire le coût de vos assurances de prêt. Bénéficiez d’une couverture optimale grâce à 4 garanties complètes : décès, PTIA, ITT et perte d’emploi. Bien sûr, vous pourrez également souscrire notre assurance emprunteur si vous possédez déjà un rachat de crédit. Grâce à une offre sur mesure, vous avez la possibilité de personnaliser votre contrat selon vos besoins et de faire des économies en réduisant le montant de vos cotisations. Le processus d’adhésion est simple. Demandez votre devis en remplissant notre formulaire ligne : c’est gratuit et sans engagement !
Besoin d'Aide
Comment souscrire un rachat ou regroupement de crédits ?
Le rachat de crédit est proposé par notre partenaire BNP Paribas Personal Finance.Faites une simulation de rachat de crédits ici.Vous serez contacté par un conseiller qui montera votre dossier personnalisé.Puis-je m'engager auprès de plusieurs organismes de rachat de crédit ?
Vous êtes tout à fait dans votre droit d'effectuer différentes demandes de rachat de prêt auprès de plusieurs organismes. Il est cependant recommandé de ne s'engager qu'auprès d'un seul. Un rachat de prêt est une solution vous permettant de regrouper vos différents crédits de manière simple. Effectuer plusieurs rachats de prêt en même temps peut nuire à votre situation, dans la mesure où vous risquez non seulement de ne pas bénéficier de la situation la plus avantageuse mais également de retrouver une situation financière difficile, voire un surendettement.
Quels sont les avantages du rachat ou regroupement de crédits ?
Dans le cadre d’un rachat ou regroupement de crédits, un crédit unique va se substituer à plusieurs crédits existants, de sorte que vous n’aurez plus qu’une mensualité à payer auprès d’un organisme à un taux d’intérêt unique et fixe et qui peut dans certains cas être inférieur aux taux de certains de vos crédits existants. Il convient toutefois de préciser que le rachat ou regroupement de crédits engendre généralement un allongement de la durée du crédit et donc du coût total du crédit. Avant de vous lancer, il est nécessaire de vous assurer que l’opération est avantageuse pour vous.
J'ai renégocié mon crédit existant, quel montant et quelle durée dois-je indiquer dans le formulaire de demande de rachat ou regroupement de crédits ?
Dans le cas où votre crédit existant a été renégocié, vous devez indiquer dans le formulaire le capital restant dû sur votre crédit existant à la date d'effet souhaitée. Il faudra vous reporter aux derniers tableaux d'amortissement remis par votre banque.
Vous devez également indiquer la durée restante sur votre crédit existant (en mois) à la date d'effet souhaitée.
