Est-il obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour un crédit à la consommation ?
L’Assurance emprunteur facultative pour un crédit à la consommation
Un crédit à la consommation nécessite d'être remboursé selon les conditions prévues dans le contrat. Toutefois, il est impossible de prévoir les difficultés qui peuvent impacter votre situation financière suite à un accident ou un imprévu. Dans ce contexte, les assureurs partenaires des établissements bancaires proposent souvent une assurance de crédit facultative avec l'offre de prêt. Cette assurance emprunteur permet de garantir, dans certaines conditions, le remboursement des échéances qui ne peuvent plus être payées lorsque l'emprunteur est dans l'impossibilité d'exercer son activité professionnelle. Elle couvre un certain nombre de sinistres comme le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), une incapacité totale temporaire de travail ou la perte d'emploi.
Assurance emprunteur pour un crédit à la consommation : une protection non obligatoire, mais néanmoins utile
De nombreux emprunteurs préfèrent s'abstenir d'assurer leur prêt pour limiter leurs dépenses. En effet, le coût d'une assurance de crédit est directement répercuté sur le montant des échéances. L'emprunteur devra ainsi rembourser non seulement le capital et les intérêts, mais également régler les primes d'assurance chaque mois à l'assureur.
En réalité, les risques financiers liés à une situation imprévue peuvent être bien plus élevés que le coût de l'assurance emprunteur. Les avantages proposés par ce contrat sont multiples :
- le remboursement du capital restant dû par l'assureur en cas de décès ou de PTIA(1) ; - la prise en charge des mensualités du crédit(1) en cas d'arrêt de travail ou de perte d'emploi
Comment assurer un crédit à la consommation et optimiser son coût ?
Pour protéger votre crédit à la consommation de manière optimale, il est essentiel de bien choisir votre contrat d'assurance. Vous avez le choix entre l'assurance groupe proposée par votre organisme prêteur ou une assurance individuelle auprès d'un autre assureur. Le coût total de l'assurance varie selon votre situation personnelle et les garanties choisies.
N'hésitez pas à comparer les offres : certains contrats peuvent s'avérer plus avantageux, notamment grâce à la convention AERAS qui facilite l'accès à l'assurance pour les personnes présentant un risque de santé aggravé. Pour réduire le montant de vos mensualités, vous pouvez également envisager de résilier votre assurance emprunteur en cours de contrat si vous trouvez une meilleure offre avec des garanties équivalentes.
FAQ
Non, l'assurance de crédit n'est pas légalement obligatoire pour un prêt à la consommation. Cependant, l'organisme prêteur peut l'exiger comme condition d'octroi du crédit, notamment pour les montants importants. Le coût total de cette assurance est à prendre en compte dans votre budget.
Vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment grâce à la loi Hamon. Il suffit d'envoyer une lettre de résiliation à votre assureur actuel et de proposer un nouveau contrat d'assurance avec des garanties équivalentes à votre établissement.
Oui, il est tout à fait possible d'obtenir un crédit à la consommation sans assurance, car celle-ci n'est pas une obligation légale. L'organisme prêteur peut toutefois la recommander pour sécuriser le remboursement du crédit, notamment pour les montants importants. Si vous choisissez une assurance de crédit, vous bénéficiez d'une protection en cas d'imprévus qui pourraient affecter votre capacité de remboursement.
La prise en charge des mensualités du crédit intervient après le délai de carence prévu dans votre contrat d'assurance. Ce délai varie selon les garanties et l'assureur choisi. Consultez votre notice d'information pour connaître les conditions exactes.
Oui, vous pouvez changer d'assurance de crédit à tout moment pendant la première année de votre prêt à la consommation, puis à chaque date d’anniversaire du contrat. Pour cela, il vous suffit de présenter à votre organisme prêteur un nouveau contrat offrant des garanties équivalentes auprès d'un autre assureur. Le coût total de la nouvelle assurance peut s'avérer plus avantageux, n'hésitez donc pas à comparer les différentes offres du marché.
Besoin d'Aide
A-t-on besoin d'un apport personnel pour obtenir un financement ?
Aucun apport financier n'est nécessaire pour demander un prêt personnel de Floa associée à son partenaire Cetelem.
Faut-il prévoir des frais de dossier dans le coût de l’emprunt ?
Le prêt personnel proposé par Cetelem, partenaire de Floa, ne comporte aucuns frais de dossier dans le coût de l’emprunt. Le taux annuel effectif global annoncé (TAEG) comprend l’ensemble des coûts du crédit (hors assurance facultative).
Déjà client dans une autre banque, dois-je résilier mon compte bancaire ?
Inutile de changer de banque, le montant de votre financement est versé par virement, sur le compte bancaire de votre choix.
Comment utiliser la calculette de crédit pour faire une simulation ?
Simple et rapide, vous renseignez le type de projet Crédit renouvelable à financer, le montant et la durée souhaités. Le simulateur de crédit Floa calcule ensuite automatiquement les mensualités que vous aurez à rembourser, ainsi que le coût total des intérêts. Rien ne vous engage ensuite, cela permet de vous projeter sur votre besoin.
