Souscrire un prêt personnel sans assurance, est-ce raisonnable ?
Pour faire des économies, vous envisagez de souscrire un prêt personnel sans assurance. Mais est-ce vraiment une bonne idée ? En cas de difficultés de remboursement, vous ne serez pas couvert. FLOA Bank vous informe sur les avantages de l’assurance de prêt et vous aide à vous assurer au meilleur prix.
Est-il possible d'obtenir un prêt personnel sans assurance ?
L’assurance de prêt n’est pas obligatoire. Pourtant, certains établissements financiers n’hésitent pas à conditionner l’obtention d’un crédit en fonction de l’adhésion à ce contrat, qui vise à protéger l’emprunteur et sa banque du risque d’impayés. Il est facile de comprendre le bien-fondé de cette démarche : si l’emprunteur n’est plus capable de rembourser son prêt, l’organisme de crédit sera pénalisé. Les démarches de recouvrement peuvent être longues et délicates, ce qui suppose un manque à gagner pour le prêteur. Dans ce contexte, il n’est pas rare qu’un conseiller bancaire prenne l’initiative de conseiller à son client de souscrire une assurance de prêt. Tout dépend également du profil de l’emprunteur. Une personne âgée, souffrant d’une maladie chronique ou un salarié précaire est plus à risque d’éprouver des difficultés de remboursement ou de transmettre une dette à ses héritiers. Tous ces paramètres doivent être pris en compte au moment de la souscription du contrat.
L’incapacité de remboursement n’est pas sans risque pour l’emprunteur. Il encourt des sanctions financières et juridiques, sans compter que l'incident de paiement entraîne une inscription au FICP, le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers.
Néanmoins, en dépit de ces risques, il peut être tentant de faire l’impasse sur l’assurance de prêt afin de réduire le coût global du crédit. En effet, celle-ci peut représenter jusqu’à 5 % du montant total de l’emprunt. Une somme non négligeable qui est répercutée chaque mois dans les échéances de prêt et qui peut représenter un budget conséquent dans le cadre d’un prêt personnel de longue durée. Si, dans les faits, rien n’empêche l’emprunteur de décliner l’offre de l’établissement qui finance son projet, ce choix n’est pas sans conséquences.
Quels sont les risques de ne pas souscrire une assurance dans le cadre d'un prêt personnel ?
Bien que facultative, l’assurance de prêt s’affirme comme une excellente protection contre les aléas de la vie pouvant entraîner des difficultés financières. Lorsque l’on s’engage à rembourser un crédit sur plusieurs mois, voire années, il est important d’anticiper l’avenir. Il est impossible de prévoir la survenue d’un accident ou d’un licenciement économique, par exemple.
Certaines situations sont susceptibles d’entraîner une diminution des revenus : un incident entraînant une incapacité ou une invalidité, le décès d’un co-emprunteur ou encore une perte d’emploi. Il peut alors devenir très difficile de rembourser chaque échéance du crédit.
L’assurance de prêt est justement prévue pour pallier ces difficultés. Le souscripteur du contrat et ses proches sont protégés à travers 2 garanties obligatoires :
- La garantie décès : si l’emprunteur vient à disparaître avant d’avoir soldé son crédit, l’assurance se substituera à lui pour rembourser les échéances restantes, comprenant le capital, les intérêts et les frais bancaires.
- La garantie PTIA (Perte Totale et Irrémédiable d’Autonomie) permet à l’emprunteur d’être intégralement dégagé du prêt en cas d’invalidité permanente nécessitant l’assistance quotidienne d’un tiers.
S’ajoutent à cette couverture minimale d’autres garanties optionnelles, comme la garantie perte d’emploi et la garantie ITT (Incapacité Totale Temporaire). L’indemnisation est alors adaptée à la durée du sinistre, en fonction des plafonds fixés.
Avant d’envisager de souscrire un prêt personnel sans assurance, ayez le réflexe de comparer les offres. Vous n’aurez plus à faire de compromis entre le montant de vos cotisations et votre protection.
Votre assurance de prêt personnel avec FLOA Bank
Saviez-vous qu’il est possible de concilier économies et couverture optimale avec l’assurance emprunteur de FLOA Bank ?
L’assurance de prêt que nous vous proposons couvre des garanties essentielles pour vous permettre de souscrire sereinement votre crédit, sans vous soucier des problèmes de remboursement liés à des difficultés financières transitoires ou définitives. Avec ce contrat vous êtes couvert en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité temporaire ou de perte d’emploi.
Bénéficiez d’un taux avantageux pour votre assurance emprunteur. Le taux peut varier en fonction de votre profil de risque et du niveau de garantie choisi.
Pour connaître le montant de votre assurance de prêt dans le cadre de la souscription d’un crédit à la consommation FLOA Bank, il vous suffit d’utiliser l’outil de simulation. Vous obtiendrez un tarif indicatif en fonction de la durée de remboursement choisi et du capital emprunté.
Besoin d'Aide
Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour garantir mon prêt personnel ?
Vivement conseillée, l'assurance emprunteur prend le relais en cas de coup dur, notamment permet de rembourser les mensualités pendant une durée déterminée s'il y a incapacité de travail ou perte d'emploi et de la totalité du montant restant dû en cas de décès ou d'invalidité (perte totale et irréversible d'autonomie).
En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?
Vous avez la possibilité de diminuer vos mensualités de 20% maximum et sur une période maximum de 12 échéances consécutives, sur simple demande par courrier daté et signé. Ceci, sous réserve d’acceptation par FLOA.
Vous pouvez aussi reporter de 1 mois vos remboursements, sous réserve de vous être acquitté des 12 premières mensualités sans incident (2 reports d’1 échéance maximum sur 12 mois glissants).
Pour toute utilisation de ces options modifiant le coût du crédit, sa durée et éventuellement la dernière mensualité, un courrier vous est envoyé, confirmant votre demande, accompagné d'un tableau d’amortissement.Quels sont les avantages des assurances associées aux prêts personnels ?
Avec l’assurance facultative, sécurisez votre projet : pour anticiper et être indemnisé en cas d’imprévu (maladie, accident, perte d’emploi*), optez pour l’assurance de votre prêt personnel. En fonction de votre âge et des garanties, l’assurance vous rembourse jusqu’à 100% du capital restant dû ou 100% de votre mensualité pendant 12 mois.
* Dans la limite et sous réserve des dispositions contractuelles mentionnées dans la notice d’information.
