Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Souscrire un prêt personnel sans assurance, est-ce raisonnable ?

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Pour faire des économies, vous envisagez de souscrire un prêt sans assurance. Mais est-ce vraiment une bonne idée ? En cas de difficultés de remboursement, vous ne serez pas couvert si vous mettez en place un prêt personnel sans assurance. Floa1 vous informe sur les avantages de l’assurance de prêt. 

Est-il possible d'obtenir un prêt sans assurance ?

L’assurance pour un prêt est-elle obligatoire ?  

Eh bien non, l’assurance de prêt n’est pas obligatoire. Pourtant, un établissement bancaire peut conditionner l’obtention d’un crédit à l’adhésion d’un contrat, visant à protéger l’emprunteur et sa banque du risque d’impayés. Dans ce cas, la banque prêteuse impose le prêt personnel avec assurance obligatoire pour garantir le remboursement de l’emprunt. Cela est compréhensible : si l’emprunteur n’est plus capable de rembourser son prêt, l’organisme de crédit sera pénalisé. Les démarches de recouvrement peuvent être longues et délicates lors d’un prêt sans assurance. Dans ce contexte, le conseiller bancaire demande généralement à son client la souscription d’une assurance, privilégiant la sécurité plutôt qu’un prêt sans assurance 

Le profil à étudier pour mettre en place un prêt sans assurance 

Tout dépend également du profil de l’emprunteur lors de la mise en place d’un prêt sans assurance. Une personne âgée, souffrant d’une maladie chronique, rencontrera plus de difficultés à obtenir un accord de l’assureur. Dans ce cas, il peut être opportun de mettre en place un prêt personnel sans assurance en prenant d’autres garanties. Car un prêt personnel sans garantie aucune peut être risqué pour la banque. Il existe par ailleurs la convention AERAS qui peut pallier l’assurance emprunteur pour couvrir l’assurance décès du prêt personnel 

Ou bien, un salarié précaire est plus à risque d’éprouver des difficultés de remboursement. Ici, il est vivement conseillé de ne pas souscrire un prêt sans assurance, mais de mettre en place un contrat d’assurance emprunteur permettant de se protéger et de protéger ses proches. Dans ce cas précis, il serait risqué de faire un prêt sans assurance. Tous ces paramètres doivent être pris en compte au moment de la souscription du crédit sans assurance. 

 

Les risques de remboursement d’un prêt sans assurance 

L’incapacité de remboursement n’est pas sans risque pour l’emprunteur. Il encourt des sanctions financières et juridiques, sans compter que l'incident de paiement entraîne une inscription au FICP, le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. 

En dépit de ces risques, il peut être tentant de faire l’impasse sur l’assurance de prêt afin de réduire le coût total du crédit à la consommation. Un prêt personnel sans assurance est de fait moins onéreux. En effet, celle-ci peut représenter jusqu’à 5 % du montant total de l’emprunt. Une somme non négligeable qui peut représenter un budget conséquent dans le cadre d’un prêt personnel de longue durée.  Si, dans les faits, rien n’empêche l’emprunteur de décliner l’offre de l’établissement qui finance son projet, ce choix n’est pas sans conséquences. Il est alors opportun de réaliser une simulation de prêt avant de souscrire un prêt sans assurance pour connaître la réelle différence de coût en fonction des conséquences que cela pourrait produire en cas d’incidents graves de la vie. Il faut considérer tous les avantages du prêt personnel, y compris le fait de pouvoir s’assurer. 

Quels sont les risques de souscrire un prêt sans assurance ?

Bien que facultative, l’assurance de prêt s’affirme comme une excellente protection contre les aléas de la vie pouvant entraîner des difficultés financières. Lorsque l’on s’engage à rembourser un crédit sur plusieurs mois, voire années, il est important d’anticiper l’avenir. Il est impossible de prévoir la survenue d’un accident ou d’un licenciement économique, par exemple. Faire un prêt sans assurance peut alors être lourd de conséquences. 

Certaines situations sont susceptibles d’entraîner une diminution des revenus : un incident entraînant une incapacité ou une invalidité, le décès d’un co-emprunteur ou encore une perte d’emploi. Il peut alors devenir très difficile de rembourser chaque échéance du prêt personnel sans assurance 

L’assurance pour prêt personnel est justement prévue pour pallier ces difficultés. Le souscripteur du contrat et ses proches sont protégés à travers 2 garanties obligatoires :

- La garantie décès : l’assureur rembourse le crédit dans sa totalité au décès de l’emprunteur. 

- La garantie PTIA (Perte Totale et Irrémédiable d’Autonomie) permet à l’emprunteur d’être intégralement dégagé du prêt en cas d’invalidité permanente nécessitant l’assistance quotidienne d’un tiers. 

S’ajoutent à cette couverture minimale d’autres garanties optionnelles, comme la garantie perte d’emploi et la garantie ITT (Incapacité Totale Temporaire). L’indemnisation est alors adaptée à la durée du sinistre, en fonction des plafonds fixés. Emprunter sans assurance demande alors une réflexion accrue. En effet, un prêt sans assurance laissera les dettes à l’emprunteur en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité, ou aux proches en cas de décès. 

 

Avant d’envisager de souscrire un prêt personnel sans assurance, ayez le réflexe de comparer les offres. Vous n’aurez plus à faire de compromis entre le montant de vos cotisations et votre protection. En effet, vous pouvez comparer les offres d’assurance emprunteur puisque rien ne vous oblige à prendre l’assurance de la banque. On parle alors de délégation d’assurance. Cela vous permet d’éviter de souscrire un prêt sans assurance. 

Votre assurance de prêt personnel

Saviez-vous qu’il est possible de concilier économies et couverture optimale avec l’assurance emprunteur et éviter de faire un prêt sans assurance ?  

L’assurance de prêt couvre des garanties essentielles pour vous permettre de souscrire sereinement votre crédit. Avec ce contrat, vous êtes couvert en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité temporaire ou de perte d’emploi. Nul besoin d’envisager votre prêt personnel sans assurance ! 

Bénéficiez d’un taux avantageux pour votre assurance emprunteur. Le taux peut varier en fonction de votre profil de risque et du niveau de garantie choisi.  

Pour connaître le montant de votre assurance de prêt dans le cadre de la souscription d’un crédit à la consommation, il vous suffit d’utiliser un outil de simulation de prêt. Vous obtiendrez un tarif indicatif en fonction de la durée de remboursement choisi et du capital emprunté. 

Besoin d'Aide

  • Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour garantir mon prêt personnel ?

  • En cas de difficultés financières, comment assurer mon remboursement ?

  • Quels sont les avantages des assurances associées aux prêts personnels ?