GUIDE PRATIQUE ASSURANCE
Incendie et assurance habitation : que faire en cas de sinistre ?
En cas d’incendie, l’assurance habitation vous dédommage dans la plupart des situations. Encore faut-il connaître la valeur des indemnités reçues et savoir décrypter les garanties de son contrat. Avec Floa, découvrez quels sont vos droits et vos devoirs en matière de prévention.
Que couvre l'assurance habitation en cas d'incendie ?
Les risques d’incendie font partie des sinistres automatiquement couverts par votre contrat d’assurance multirisque habitation. La souscription de cette assurance est d’ailleurs obligatoire pour les locataires et fortement recommandée pour les propriétaires bailleurs ou occupants. La garantie incendie, automatiquement incluse dans l’assurance habitation, permet de pallier les conséquences matérielles et les dommages causés par le feu. Elle est loin d’être superflue pour protéger votre logement.
Cette garantie se traduit par le versement d’indemnités en cas de dommages causés par le feu. Mais elle peut également assurer la prise en charge des dégâts consécutifs à une explosion ou à la foudre et les frais d’intervention des équipes de secours. En tant que distributeur d’assurance habitation(1), nous veillons à ce que ces événements imprévus ne pèsent pas sur votre budget.
En revanche, le dédommagement reçu par l’assuré en cas de destruction partielle ou intégrale de ses biens mobiliers varie en fonction du contrat souscrit et de son niveau de protection. Selon le tarif choisi, les modalités diffèrent :
- Si vous avez souscrit l’assurance de base (assurance au tiers) : une franchise s’applique, ainsi qu’un coefficient de vétusté qui peut réduire le montant de vos indemnités.
- Si vous avez ajouté l’option « rééquipement à neuf », vous toucherez une somme identique au montant déclaré correspondant à la valeur d’achat.
L’indemnisation peut également inclure les frais de relogement ou un hébergement d'urgence résultant de la privation de jouissance du bien (durant toute la durée des réparations). Pensez à bien lire votre contrat et ses annexes pour connaître les exclusions de garanties et les franchises appliquées en cas de sinistre causé par le feu.
Incendie et assurance habitation : quelles sont les obligations de l’assuré ?
Que vous soyez locataire d’un appartement ou propriétaire d’une maison, vous devez mettre en œuvre les démarches nécessaires en termes de prévention des risques. Toute défaillance peut entraîner une annulation de la garantie incendie de votre contrat et l’absence d’indemnisation. Vos obligations comprennent :
- La pose d’un ou plusieurs détecteurs de fumée aux normes, ainsi que leur entretien régulier (dépoussiérage, changement des piles, tests de fonctionnement annuels). N’oubliez pas de remettre une preuve d’achat à votre assureur habitation.
- Le ramonage annuel ou biannuel des cheminées, même si celles-ci ne sont pas utilisées. L’attestation de ramonage de la cheminée est exigée par la plupart des assureurs en cas d’incendie.
- Le débroussaillage aux abords du terrain dans les zones exposées aux risques d’incendie. Cette obligation concerne les propriétaires dont l’habitation se trouve à moins de 200 mètres d’espaces sensibles et facilement inflammables (forêts, maquis, garrigues, etc.).
- L’entretien annuel de la chaudière, qui doit impérativement être réalisé par un professionnel agréé pour éviter tout défaut d'entretien.
Au-delà des devoirs qui vous incombent, faites preuve de prudence pour éviter la survenue d’un incendie domestique qui pourrait avoir des conséquences matérielles et corporelles graves. Pensez à faire vérifier vos tuyaux et canalisations de gaz. Ne laissez jamais un plat cuire sur votre gazinière ou vos plaques de cuisson sans surveillance. Si vous êtes fumeur, vérifiez que vos mégots sont parfaitement éteints et utilisez des cendriers fermés pour prévenir tout départ de feu.
Incendie et assurance habitation : la déclaration du sinistre
En dépit de vos précautions, vous avez été victime d’un incendie. Ne tardez pas pour déclarer le sinistre à votre assureur habitation. Vous pouvez envoyer un mail à votre conseiller depuis votre espace sécurisé. Toutefois, il est conseillé de formaliser votre déclaration par courrier recommandé pour garantir votre prise en charge.
Certaines informations devront figurer dans votre lettre :
- vos nom et prénom, ainsi que votre numéro d’adhérent ou la référence de votre contrat d'assurance habitation ;
- la date et l’heure (si celle-ci est connue) du sinistre ;
- les circonstances de la découverte du sinistre ;
- la liste des dommages, si possible étayée de photos et de factures de vos biens mobiliers.
En fonction de l’étendue des dégâts, la compagnie d'assurance peut mandater l’intervention d’un expert indépendant afin de déterminer les causes d'incendie. Attention, si le rapport d'expertise démontre que vous êtes responsable du départ de feu (cigarette ou bougie mal éteinte, installation électrique défectueuse, absence de ramonage ou défaut d'entretien de la chaudière), vous ne serez pas dédommagé.
Si le logement n’est plus habitable, essayez de sécuriser les lieux et emportez les biens en bon état. Ne tentez jamais d’effectuer des réparations vous-même avant le passage de l’expert. Enfin, sachez que les délais d’indemnisation varient selon la situation.
Vous souhaitez souscrire une assurance habitation composée de garanties complètes et à prix avantageux ? Découvrez l’offre distribuée par Floa(1) et remplissez notre formulaire pour recevoir un devis d'assurance habitation gratuit.
FAQ
L'assurance incendie est-elle obligatoire pour le locataire ou le propriétaire ?
Pour un locataire, souscrire une assurance habitation incluant la garantie incendie est une obligation légale pour couvrir les risques locatifs. Le propriétaire occupant est libre de s'assurer, sauf en copropriété où la responsabilité civile est obligatoire.
Quel est le montant du remboursement par l'assurance habitation après un incendie ?
L'indemnisation dépend des garanties du contrat d'assurance habitation. L'assureur calcule le remboursement selon la valeur des biens mobiliers, en appliquant souvent un coefficient de vétusté, sauf si vous avez souscrit une option de rééquipement à neuf.
Comment obtenir un devis d'assurance habitation en ligne rapidement ?
Pour protéger votre logement, vous pouvez demander un devis d'assurance habitation en ligne. Il suffit de renseigner les caractéristiques de votre habitation et la valeur de votre capital mobilier pour obtenir un tarif personnalisé et immédiat.
Quelles sont les démarches pour une victime d'un incendie ?
En cas de sinistre, vous devez déclarer l'incendie à votre assureur sous 5 jours ouvrés. Fournissez une liste détaillée des dommages avec photos et factures. Un expert pourra intervenir pour évaluer le montant des dommages avant toute remise en état.
Assurance prêt immobilier
Besoin d'Aide
Où puis-je trouver les conditions générales et particulières de mes contrats d'assurances Habitation ?
Les conditions générales sont disponibles sur notre page produit dédiée à l'assurance habitation.
Via le menu de notre site floabank.fr, rubrique Assurances puis Assurance Habitation.
Quelles sont les conditions à remplir pour assurer mon habitation ?
Il suffit de :
- Résider en France métropolitaine
- Avoir plus de 18 ans
- Être propriétaire, locataire ou propriétaire non occupant
Comment calculer mon tarif d’Assurance Multi Risques Habitation ?
Réalisez simplement un devis 100 % en ligne et laissez-vous guider.
Personnalisez également votre contrat grâce aux nombreuses options proposées.
Que faire en cas de sinistre ?
Réalisez votre déclaration de sinistre via votre application Luko :
- dans les 2 jours suivant le sinistre s'il s'agit d'un vol ou d'une tentative de vol,
- dans les 5 jours ouvres pour tous les autres sinistres.
En cas de catastrophes naturelles, la déclaration doit intervenir dans les 30 jours suivant la publication de l’Arrêté interministériel constatant l’état de catastrophe naturelle.
En savoir plus sur l'assurance habitation
Bris de glace : que couvre votre assurance habitation ?
En savoir +
Dégâts toiture et assurance : comment être indemnisé ?
En savoir +
