Peut-on faire appel à un courtier pour obtenir un crédit auto ?
Pour obtenir le financement le plus adapté, il peut être tentant de faire appel à un courtier en crédit auto. Ce professionnel est à même de négocier un taux attractif pour l'achat d'un véhicule(1), grâce à son réseau d’établissements de crédit. Néanmoins, cette prestation a un coût répercuté sur le coût total du crédit.
Qu'est-ce qu'un courtier en crédit auto ?
Le courtier est un intermédiaire entre l’emprunteur et le créancier. C’est un professionnel qui peut s’appuyer sur un réseau financier dense pour rechercher un contrat de crédit avantageux à destination de ses clients. Dans la grande majorité des cas, il est mandaté par un acheteur qui recherche le financement le plus adapté à sa situation et à son budget pour l'achat d'un véhicule(1). Les courtiers spécialisés dans le crédit à la consommation se distinguent par des missions spécifiques qui garantissent leur indépendance. À ce titre, ils font partie de la catégorie des Intermédiaires en Opérations de Banque (IOB). Cela signifie que leur profession est réglementée et qu’ils sont soumis à diverses contraintes dans le cadre de leur activité. Il est très important de vérifier le statut d’un courtier avant de faire appel à ses services. Les professionnels agréés sont homologués et listés en tant que tiers de confiance. Ils doivent souscrire une garantie responsabilité civile dans le cadre de l’exercice de ses fonctions et être déclarés auprès des principales compagnies d’assurance. Ces points sont à vérifier avant tout engagement.
Le rôle d'un courtier en crédit auto est d’aider l’emprunteur à trouver l’offre de prêt adaptée, tant en ce qui concerne le prix, que les clauses de remboursement et l'assurance emprunteur. Déchargé d’une recherche complexe et chronophage, ce dernier peut se concentrer sur son projet.
D’autre part, le courtier en crédit est souvent un fin négociateur, qui parvient à faire valoir des dossiers qui manquent de solidité auprès des organismes de crédit. Ce professionnel parviendra plus facilement à convaincre des banques pour défendre son client en cas de situation professionnelle instable ou d’absence de cautionnement.
Pourquoi faire appel à un courtier pour souscrire un crédit auto ?
Grâce à sa connaissance du marché, le courtier peut comparer plusieurs propositions en fonction des besoins de l’emprunteur. Il intervient pour sélectionner l’offre la plus avantageuse, mais également pour accompagner l’acheteur dans la constitution de dossiers complets.
Faire appel à un courtier spécialisé dans le crédit automobile peut vous procurer plusieurs avantages :
- Un important réseau et des connexions avec les établissements de crédit : le courtier sait exactement quel organisme contacter en fonction du profil de son client.
- Des économies à court terme et sur le long terme puisque la négociation permet d’obtenir un TAEG(2) plus avantageux et d’abaisser le coût total du crédit.
- Un gain de temps appréciable, d’autant plus précieux lorsque l’acheteur souhaite conclure la vente très rapidement après la signature du bon de commande.
- Un coût directement répercuté sur le montant des mensualités du financement.
- Une sécurité financière optimale puisque le courtier n’est rémunéré que si les démarches aboutissent et si un contrat est signé avec une banque.
Néanmoins, il faut également prendre en compte quelques contraintes lorsque l’on décide de faire appel à un courtier pour choisir un prêt auto :
- La plupart des professionnels travaillent exclusivement avec le réseau bancaire traditionnel. Or, les offres en ligne via des simulateurs en ligne peuvent être plus avantageuses !
- Le temps octroyé à la préparation du dossier et à la recherche du bon créancier peut être un frein pour obtenir un déblocage des fonds dans l’urgence.
- Le coût de la rémunération du courtier peut couvrir presque intégralement la réduction du taux obtenue lors de l'ajustement des conditions.
Trouver votre crédit auto au meilleur taux sans intermédiaire !
Composez votre offre de prêt auto en profitant d’un taux annuel effectif global fixe ! Pour souscrire un crédit à la consommation rapide pour l'acquisition d'une voiture neuve, c’est très simple. Remplissez simplement le formulaire de renseignement, téléchargez vos bulletins de salaire ainsi que les autres documents justificatifs et validez votre demande pour recevoir un accord de principe immédiat.
Effectuez sans attendre une simulation en ligne grâce à nos simulateurs en ligne, des outils gratuits et accessibles de A à Z !
FAQ
Le courtier agit comme intermédiaire pour trouver le crédit auto adapté à votre situation. Il analyse les offres de crédit, négocie le TAEG(2) et accompagne l'emprunteur dans la constitution de dossiers complets pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion(1).
Le coût varie selon les organismes de crédit. Sa rémunération, souvent incluse dans le coût total du crédit, peut correspondre à des frais de dossier ou une commission. Ces frais impactent directement le montant des mensualités de votre prêt auto.
Un comparateur de crédit permet d'obtenir une vision claire des offres sans intermédiaire. En utilisant des simulateurs en ligne, vous comparez la durée de remboursement et le taux annuel effectif global pour financer votre voiture.
Le choix dépend de votre apport personnel et de votre profil. Il est conseillé de solliciter plusieurs établissements de crédit pour comparer les propositions de financement et le coût de l'assurance emprunteur avant de signer votre contrat de crédit.
Besoin d'Aide
- Le Prêt Auto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation) = Prêt personnel Auto
- Le Prêt Moto (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Prêt Travaux et Décoration (Rénovation, décoration, Toiture) = Prêt personnel Travaux
- Le Prêt Camping-car (achat neuf ou d'occasion, réparation ou rénovation)
- Le Crédit Loisirs (véhicule de loisirs, sport extrême, collection d'oeuvres d'art)
- Le Prêt Voyage (partir en vacances, financer une destination lointaine)
- Le Prêt Bateau (jet-ski, voilier, catamaran)
- Le Crédit Mariage (Traiteur, Animation, Lieux de réception)
- Le Prêt Economie d'énergie (Isolation, Panneaux solaire, Changement des ouvertures) = Prêt personnel Travaux éco-responsables (Rénovation énergétique)
- Le crédit à la consommation (événement familial, informatique, trésorerie, etc...)
- Le prêt personnel Mobilité durable (pour les véhicules hybrides rechargeables électriques)
C'est variable selon le montant de votre demande : carte nationale d'identité en cours de validité ou passeport, relevé d'identité bancaire (RIB), justificatif de domicile, dernier bulletin de salaire, dernier avis d'imposition ou non-imposition, etc... font partie de la liste possible des pièces justificatives. En général, ces informations vous sont communiquées lors de la finalisation de votre dossier d'obtention de prêt personnel.
Faites avancer vos projets
Crédit auto à taux zéro : existe-t-il vraiment ?
En savoir +
Les conditions à respecter pour obtenir un crédit auto
En savoir +