Je pratique un sport à risque : quels sont les impacts sur mon assurance emprunteur ?
Découvrez notre Assurance de Prêtsouscrire à une assurance emprunteur
Vous êtes adepte des sensations fortes ? Mais votre passion peut avoir des conséquences si vous souhaitez réaliser un emprunt immobilier et donc souscrire à une assurance emprunteur.. Découvrez quelles sont les conséquences sur votre contrat d’assurance le montant de vos cotisations sans pour autant renoncer à votre passion.
Quels sont les sports en exclusion rachetables et non rachetables ?
Les sports extrêmes, même pratiqués dans un cadre spécifique, sont susceptibles d’entraîner des accidents graves. Vous vous exposez donc à une surprime pour votre assurance de prêt compte tenu de l’augmentation du risque pris par votre assureur. Bien sûr, une pratique très ponctuelle et supervisée par un professionnel, comme un saut en parachute ou un baptême de l’air, n’est pas considérée comme dangereuse et n’impactera pas le montant de votre assurance de prêt. En revanche, si vous vous adonnez à l’escalade ou à la chute libre chaque semaine, la probabilité d’un éventuel incident est nécessairement décuplée. Toutefois, tous les sports ne présentent pas le même niveau de risque. C’est pourquoi les assureurs définissent deux types de sports extrêmes en exclusion :
- La pratique de sport à risque pouvant entraîner une supprime : l’assureur accepte de risque sous conditions. L’assuré doit racheter une partie ou l’intégralité des garanties en payant une surprime et dans ce cas-là un accident survenu dans le cadre de la pratique de ce sport sera couvert...
- La pratique de certains sports faisant partie des exclusions au contrat : l’assureur estime que le risque est trop important et ne couvre donc pas la pratique de ce sport... Dans ce cas précis, un sinistre survenu pendant la pratique de ce sport ne sera pas pris en charge par l’assurance.
La liste de ces sports est propre à chaque assureur et est indiqué dans les conditions générales du contrat que vous devez consulter avant de souscrire.
La définition des exclusions ne repose pas uniquement sur une grille standard. Le questionnaire « sport à risque » permet d’affiner le niveau de risque en prenant en compte l’expérience du sportif, les conditions de pratique et l’historique des accidents.
L’importance de la déclaration
Vous êtes sur le point de souscrire une assurance emprunteur et vous craignez de déclarer la pratique d’un sport à risque, de peur que le montant de vos cotisations mensuelles soit revu à la hausse. En premier lieu, il convient de rappeler que toute fausse déclaration vous expose à un refus d’indemnisation et à des conséquences financières importantes en cas d’accident puisque vous devrez continuer à prendre en charge le remboursement du crédit immobilier. En cas d’accident mortel survenu pendant la pratique de votre activité sportive non déclarée, ce sont vos héritiers qui devront payer le capital restant dû et les intérêts selon l’échéancier prévu.
N’hésitez pas à déclarer tout changement de situation à votre assureur, que vous débutiez une nouvelle activité sportive à risque ou que vous cessiez cette activité.
S’assurer à moindre coût grâce à la délégation d’assurance
Si vous estimez que le contrat d’assurance de prêt qui vous est proposé n’est pas avantageux dans le cadre de la pratique d’un sport à risque ou si l’organisme de prêt refuse tout bonnement de vous assurer pour ce sport, vous avez la possibilité de comparer les offres en effectuant plusieurs demandes de devis. N’oubliez pas que les critères d’exclusion ne sont pas identiques dans tous les établissements.
L’assurance emprunteur distribuée par Floa(1) s’adapte à votre situation. Vous pouvez effectuer une demande de devis gratuit et souscrire votre contrat en ligne. Et si vous êtes déjà assuré n’hésitez pas à réaliser un devis pour comparer ? Nous pouvons prendre en charge la résiliation auprès de votre assureur actuel.
FAQ
Pour la pratique d'un sport à risque, privilégiez une assurance emprunteur qui propose des garanties adaptées et la possibilité de racheter les exclusions. Comparez les contrats d'assurance et leurs conditions spécifiques, certains assureurs étant plus souples sur les sports couverts. N'hésitez pas à faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure offre correspondant à votre pratique sportive.
L'assurance de prêt couvre principalement les risques de décès, d'invalidité permanente totale ou partielle et d'incapacité temporaire de travail. Pour les sports à risque, les garanties peuvent être adaptées selon votre pratique, avec possibilité de racheter certaines exclusions moyennant une surprime. La prise en charge dépend des conditions définies dans votre contrat d'assurance.
La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, permet de résilier votre assurance emprunteur à tout moment sans frais ni pénalités. Elle supprime également le questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € remboursés avant 60 ans et réduit le droit à l'oubli à 5 ans pour les anciens malades du cancer.
Les sports à risque les plus redoutés par les assureurs incluent le base jump, les sports aériens et les sports automobiles de compétition. La spéléologie, la chasse et la pêche en haute mer font également partie des activités considérées comme dangereuses. Pour ces sports à haut risque, les sportifs professionnels doivent généralement passer par un courtier spécialisé afin d'obtenir une assurance de prêt adaptée à leur pratique.
Les garanties varient selon le risque sportif pratiqué. Pour les sports dangereux, les assureurs proposent une prise en charge adaptée avec délai de carence spécifique. En cas de sinistre lié à votre activité sportive, l'assurance peut couvrir l'incapacité temporaire de travail et la perte d'emploi selon les conditions du contrat. Comparez les offres des assureurs pour obtenir la protection la plus adaptée.
Besoin d'Aide
Combien de mensualités peuvent être prises en charge par l'Assurance Emprunteur?
Mon assurance peut prendre en charge jusqu'à 15 mensualités (cf.montants indemnisés dans la notice d'information de votre assurance).
Faut-il un examen médical pour souscrire à l'Assurance Emprunteur ?
Non, aucune formalité médicale n'est demandée pour bénéficier de l'assurance liée à votre crédit.
Qu'est-ce que l'assurance crédit ?
C'est une assurance facultative liée à votre contrat de crédit qui prend en charge le remboursement de votre prêt ou de vos mensualités en cas de survenance d'un sinistre couvert par le contrat d'assurance (cf notice d'information)
En cas de décès ou d'invalidité, l'assureur prendra en charge la totalité de votre solde de crédit. En cas d'arrêt de travail ou de perte d'emploi, l'assureur prendra en charge vos mensualités de crédit.
Comment souscrire à l'Assurance Emprunteur ?
Vous pouvez adhérer à l'assurance emprunteur lors de votre souscription en ligne d'un crédit ou d'une carte.
Si vous êtes déjà détenteur d'une carte bancaire Casino, d'une carte bancaire Cdiscount ou d'un crédit renouvelable, vous pouvez également y souscrire par téléphone en indiquant votre souhait à votre conseiller FLOA.
