FAQ Assurance Emprunteur

Comment fonctionne l'assurance crédit ?

Vos mensualités ou la totalité du solde de votre crédit auprès de Floa, sont prises en charge après la déclaration du sinistre^*. Elle vous protège ainsi que vos proches contre les conséquences financières des aléas de la vie.

^{* A l'expiration du délai de franchise s'appliquant le cas échéant. Se référer à la notice du contrat d'assurance.}

Quelles sont les conditions d'adhésion à l'Assurance Emprunteur ?

Pour les contrats lié à un Crédit Renouvelable ou une carte bancaire Casino ou Cdiscount assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers, vous pouvez y adhérer jusqu'à vos 79 ans.

Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM), vous pouvez y adhérer jusqu'à vos 75 ans, et jusqu'à vos 70 ans pour un Prêt Personnel.

Vous n'avez pas d'examen médical à passer lors de la souscription.

Quelles sont les conditions pour bénéficier de la garantie Incapacité de Travail ?

- Si vous êtes assurés par Cardif, cette garantie concernent les personnes en activité professionnelle ou les bénéficiaires d'allocation de travail au moment du sinistre ;

- Elle prend en charge les interruptions totale et continue de travail depuis au moins 15 jours consécutifs (franchise) ;

- La prise en charge maximum (tous sinistres confondus) est de 18 remboursements mensuels avec une reconstitutions des droits 2 ans après la dernière mensualité prise en charge ;

- Au-delà de 12 mois de prise en charge sur un même sinistre, l’Assureur rembourse le solde du crédit au moment du sinistre.

Si vous êtes assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) exerçant une activité professionnelle, salariée ou non au moment du sinistre.

1. l'assureur prend à sa charge les mensualités dans la limite de 15 mois, à compter du 91ème jour continu d'arrêt de travail (délai de franchise).

2. Si, après avoir repris son activité pendant moins de 2 mois, l'assuré est victime d'une rechute provenant du même accident ou de la même maladie, cette durée sera considérée comme une suspension de paiement des prestations. La garantie reprendra effet dès la prochaine échéance de remboursement du crédit.

Dans ce cas là, l'assureur considère qu'il s'agit de la même incapacité de travail. Si la rechute intervient au-delà des 2 mois, le délai de franchise sera appliqué de nouveau.

Que se passe-t-il pour un emprunteur ne pouvant pas bénéficier de la Perte d'Emploi ?

Si vous avez un contrat lié aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) et que vous n'êtes pas éligible à la perte d'emploi (cf. notice d'information), vous bénéficierez d'une garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) améliorée.

La durée maximale de votre indemnisation au titre de la garantie ITT sera portée de 15 à 24 mois.

Quelles sont les dates de prise d'effet des garanties ?

Les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), Perte d'Emploi (PE), Maladie Redoutée (MR), Hospitalisation et Divorces sont effectives au 31^ème jour suivant la date d'adhésion pour toutes les garanties des contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers.

Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) :

Décès : à partir de la date d'adhésion à l'assurance.

Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : 90 jours à partir de la date d'adhésion à l'assurance.

Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : 90 jours à partir de la date d'adhésion à l'assurance.

Perte d'Emploi (PE) : 180 jours à partir de la date d'adhésion à l'assurance.

Quels sont les délais de franchise ?

Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers.

Au jour du sinistre, pour les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Maladie Redoutée (MR), Hospitalisation et Divorce
15 jours après la date du sinistre pour les garanties Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) et la Perte d'Emploi (PE)

Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) :

Décès : au jour du sinistre.

Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : 90 jours après le sinistre.

Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : 90 jours après le sinistre.

Perte d'Emploi (PE) : 90 jours après le sinistre.

Qu'est-ce que l'assurance crédit ?

C'est une assurance facultative liée à votre contrat de crédit qui prend en charge le remboursement de votre prêt ou de vos mensualités en cas de survenance d'un sinistre couvert par le contrat d'assurance (cf notice d'information)

En cas de décès ou d'invalidité, l'assureur prendra en charge la totalité de votre solde de crédit. En cas d'arrêt de travail ou de perte d'emploi, l'assureur prendra en charge vos mensualités de crédit.

Comment souscrire à l'Assurance Emprunteur ?

Vous pouvez adhérer à l'assurance emprunteur lors de votre souscription en ligne d'un crédit ou d'une carte.

Si vous êtes déjà détenteur d'une carte bancaire Casino, d'une carte bancaire Cdiscount ou d'un crédit renouvelable, vous pouvez également y souscrire par téléphone en indiquant votre souhait à votre conseiller FLOA.

Est-il possible de bénéficier de l'Assurance Emprunteur au cours de mon crédit ?

Si vous êtes déjà détenteur d'une carte bancaire Casino, Cdiscount ou d'un crédit renouvelable, vous pouvez demander à souscrire à l'Assurance Emprunteur quand vous le souhaitez en contactant notre service client : 0 825 954 989 (service 0,15 €/min + prix appel) du lundi au vendredi de 9h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 18 h.

Pour plus d'information, nous vous invitons à privilégier les canaux de contact ci-dessous :

- depuis votre messagerie en ligne dans votre espace client ;

- par les médias digitaux : Facebook, WhatsApp... ;

- par mail à l'adresse suivante : crc@services.floa.fr

- utilisez le formulaire de contact sur la page d'accueil : Contactez-nous !

Quelle est la date d'effet du contrat d'Assurance emprunteur ?

L'assurance de votre crédit apparait sur le relevé de compte suivant la date de prise d'effet. Les garanties sont effectives au 31^ème jour suivant la date d'adhésion pour toutes les garanties des contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers.

Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par les Assurances du Crédit Mutuel (ACM), les garanties prennent effet :

Au 91^ème jour suivant la date d'adhésion, pour la garantie Incapacité temporaire de travail ;
Au 181^ème jour suivant la date d'adhésion, pour la garantie Perte d'emploi.

Qu'est-ce que le délai de franchise pour l'Assurance Emprunteur ?

C'est le délai au terme duquel l'indemnisation débute. Ce délai est variable selon les garanties et les contrats. (cf notice d'information du contrat).

Qu'est-ce que le TAEA ?

C'est le Taux Annuel Effectif de votre Assurance. Il sert à calculer le coût mensuel de l'assurance du crédit.

Faut-il un examen médical pour souscrire à l'Assurance Emprunteur ?

Non, aucune formalité médicale n'est demandée pour bénéficier de l'assurance liée à votre crédit.

Comment obtenir le remboursement des mensualités en cas de sinistre ?

L'assurance peut prendre en charge jusqu'à 15 mensualités (cf. notice d'information de l'assurance).

Pour les contrats liés aux cartes ou aux crédits renouvelables assurés par CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assurances Risques Divers. Pour plus d'informations, nous vous invitons à contacter votre gestionnaire sinistres au 09 69 32 01 64 (du lundi au vendredi, de 8h30 à 18h - numéro gratuit)

Comment résilier mon contrat d'assurance Emprunteur ?

Pour résilier votre contrat d'assurance Emprunteur, rendez-vous sur votre Espace de Banque en ligne FLOA ou votre appli FLOA.