GUIDE PRATIQUE CREDIT
Rachat de crédit : quels avantages ?
Vous envisagez de regrouper vos prêts. Grâce aux avantages du rachat de crédit(1), vous pouvez de maîtriser les mensualités et simplifier la gestion de vos comptes. Découvrez ses nombreux atouts.
Avantages rachat de crédit : une gestion simplifiée avec un seul et unique crédit
Vous avez souscrit un prêt immobilier pour acheter votre maison, un crédit travaux pour redécorer votre intérieur et un prêt auto pour vous offrir le véhicule de vos rêves. Si ces acquisitions vous ont permis de construire votre projet de vie, vous déplorez les conséquences de vos emprunts sur votre gestion financière. En effet, le fait de cumuler plusieurs échéances avec des dates de prélèvement différentes peut devenir un vrai casse-tête. Le risque de découvert bancaire est plus grand, puisque le remboursement de plusieurs crédits nécessite une gestion budgétaire sans faille.
Dans ce contexte, le rachat de crédits(1) permet de fluidifier et simplifier la tenue de compte. Il n'y a plus qu'une seule échéance mensuelle, correspondant au capital à rembourser après renégociation. Cette opération de regroupement transforme vos crédits en un seul contrat unique.
Mais ce n'est pas tout : qui dit crédit unique, dit assurance unique. Au lieu de multiplier les cotisations d'assurance emprunteur, vous n'aurez qu'une seule prime à verser (mensuellement, trimestriellement ou annuellement, selon votre choix).
Bon à savoir : le fait d'opter pour un rachat de crédits(1) en faisant appel à un courtier ou un autre organisme financier ne vous contraint pas à changer de banque. C'est souvent un bon choix pour conserver vos comptes bancaires dans l'établissement de votre préférence.
Avantages rachat de crédit : une diminution du montant de vos mensualités
Au-delà de la simplification de la gestion financière, le fait de regrouper ses emprunts offre un autre avantage. Il est possible de revoir à la baisse le montant des mensualités afin de retrouver un niveau de vie plus confortable. Cette opération de rachat de crédits(1) permet au demandeur de transformer ses multiples dettes en crédits en un seul. Lors de la négociation du rachat de crédits(1), il est important de bien définir votre capacité d'endettement. En lissant vos remboursements et en les étalant sur une durée plus longue, vous parviendrez à obtenir des échéances plus en phase avec votre train de vie. Cette solution est adaptée à votre situation financière. Le montant des mensualités peut être légèrement ou fortement réduit. Tout dépend de vos objectifs : nouveau projet, redressement financier. Le financement d'un nouveau projet personnel nécessitera nécessairement un allongement plus conséquent de la durée initiale de remboursement, qu'il s'agisse d'un crédit immobilier ou d'autres emprunts. En contrepartie, le coût global du crédit sera plus élevé. En effet, plus le crédit est long, plus l'emprunteur doit payer d'intérêts. C'est la logique même ! Bon à savoir : il existe une solution éprouvée pour contrebalancer la hausse du coût global du prêt. Cette opération de regroupement de crédits est souvent l'occasion de renégocier le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Un taux d'intérêt plus bas peut ainsi vous aider à faire des économies, la différence pouvant être significative sur la durée. C'est pourquoi il est vivement conseillé de bien comparer les offres de rachat de prêt(1), afin de trouver le taux le plus attractif, en fonction de sa situation financière personnelle. Attention à bien prendre en compte les frais cachés !
Définition rachat de crédit en situation de difficulté
Le regroupement de crédits peut également être utilisé pour assainir la situation financière d'un ménage et limiter le risque de surendettement. Lorsque la situation professionnelle se dégrade suite à une perte d'emploi ou une baisse brutale des revenus par exemple, il devient plus compliqué d'honorer ses dettes et de rembourser chaque mois plusieurs crédits en cours.
Exemple de rachat de crédit préventif
Le rachat de crédits(1) peut alors pallier une instabilité financière transitoire et permettre de simplifier la gestion financière de ceux qui y ont recours. Il faut savoir qu'un déséquilibre entre les rentrées et les sorties d'argent peut survenir à n'importe quel moment et toucher toutes sortes d'emprunteurs, qu'ils aient souscrit un crédit immobilier, des crédits à la consommation ou d'autres types de crédit.
Rachat de crédit piège à éviter : agir rapidement
Pour éviter les conséquences parfois dramatiques du surendettement, il est préférable d'allonger la durée de remboursement des prêts en ayant recours au regroupement de crédits en un seul. Les personnes qui éprouvent des difficultés de financières ne doivent pas tarder pour agir, car le montant des mensualités cumulées peut rapidement devenir ingérable.
Demande de rachat de crédits avant l'inscription au FICP
En effet, une inscription au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) est possible. Mieux vaut prévenir que guérir en optant pour le rachat de crédits(1) avant cet écueil, d'autant que cette opération permet au demandeur de financer un nouveau projet tout en assainissant sa situation. D'autant plus que les emprunteurs interdits bancaires n'ont généralement pas accès à cette alternative et doivent alors faire face aux inconvénients du rachat une fois la procédure engagée. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez vous adresser à la Banque de France pour bénéficier d'un plan de redressement global. Vous souhaitez effectuer une simulation gratuite pour évaluer votre situation ou préparer votre demande de rachat de crédits ? Utilisez l'outil gratuit proposé par Floa !
FAQ
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?
Le rachat de crédits(1) consiste à regrouper plusieurs prêts en cours en un crédit unique. Cette opération permet de transformer vos dettes multiples en une seule mensualité avec un taux d'intérêt unifié.
Comment faire une simulation rachat de crédit ?
Vous pouvez réaliser une simulation en ligne en renseignant vos crédits en cours, leurs montants et durées de remboursement. L'outil calcule automatiquement votre nouvelle mensualité et la durée de remboursement adaptée.
Quels sont les inconvénients du rachat de crédit ?
L'allongement de la durée de remboursement augmente le coût total du crédit. Des frais de dossier peuvent s'appliquer et certains taux d'intérêt avantageux peuvent être perdus lors du regroupement.
Quel taux d'intérêt pour un rachat de crédit ?
Le taux d'intérêt varie selon votre profil emprunteur, le montant et la durée. Il peut être plus avantageux que vos crédits actuels, notamment pour regrouper des crédits à la consommation aux taux élevés.
Peut-on inclure toutes ses dettes dans un rachat de crédit ?
Vous pouvez regrouper la plupart de vos crédits : prêt immobilier, crédit à la consommation, prêt personnel. Certaines dettes comme les découverts bancaires peuvent également être intégrées selon les établissements.
Besoin d'Aide
Comment souscrire un rachat ou regroupement de crédits ?
Qui rembourse les crédits à la consommation précédemment souscrits auprès des organismes concernés ?
Lorsque vous souscrivez un rachat ou regroupement de crédits auprès de notre partenaire BNP Paribas Personal Finance, ce dernier se charge de rembourser vos crédits auprès des différents organismes de crédit tiers.
Quelle est la durée maximale pour un rachat ou regroupement de crédits ?
La durée de remboursement d'un rachat ou regroupement de crédits est fixée en fonction des besoins et des capacités financières de l'emprunteur.
Quels sont les avantages du rachat ou regroupement de crédits ?
Dans le cadre d’un rachat ou regroupement de crédits, un crédit unique va se substituer à plusieurs crédits existants, de sorte que vous n’aurez plus qu’une mensualité à payer auprès d’un organisme à un taux d’intérêt unique et fixe et qui peut dans certains cas être inférieur aux taux de certains de vos crédits existants. Il convient toutefois de préciser que le rachat ou regroupement de crédits engendre généralement un allongement de la durée du crédit et donc du coût total du crédit. Avant de vous lancer, il est nécessaire de vous assurer que l’opération est avantageuse pour vous.
En savoir plus sur le Rachat de crédit
À qui est destiné le rachat de crédit ?
En savoir +
Réaliser un dossier de regroupement de crédit
En savoir +
