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Rachat de crédit : quels avantages ?

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Vous envisagez de regrouper vos prêts. Grâce aux avantages du rachat de crédit, vous pouvez retrouver plus d’aisance financière et simplifier la gestion de vos comptes. Cette opération est particulièrement intéressante pour assainir votre trésorerie. Découvrez ses nombreux atouts.

Avantages rachat de crédit : une gestion simplifiée avec un seul et unique crédit

Vous avez souscrit un prêt immobilier pour acheter votre maison, un crédit travaux pour redécorer votre intérieur et un prêt auto pour vous offrir le véhicule de vos rêves. Si ces acquisitions vous ont permis de construire votre projet de vie, vous déplorez les conséquences de vos emprunts sur votre gestion financière. En effet, le fait de cumuler plusieurs échéances avec des dates de prélèvement différentes peut devenir un vrai casse-tête. Le risque de découvert bancaire est plus grand, puisque le remboursement de plusieurs crédits nécessite une gestion budgétaire sans faille.

Dans ce contexte, le regroupement de crédit permet de fluidifier et simplifier la tenue de compte. Il n’y a plus qu’une seule échéance mensuelle, correspondant au capital à rembourser après renégociation. 

Mais ce n’est pas tout : qui dit crédit unique, dit assurance unique. Au lieu de multiplier les cotisations d’assurance emprunteur, vous n’aurez qu’une seule prime à verser (mensuellement, trimestriellement ou annuellement, selon votre choix).

Bon à savoir : le fait d’opter pour un regroupement de crédits en faisant appel à un autre organisme financier ne vous contraint pas à changer de banque. Vous avez la possibilité de conserver vos comptes bancaires dans l’établissement de votre choix.

Avantages rachat de crédit : une diminution du montant de vos mensualités

Au-delà de la simplification de la gestion financière, le fait de regrouper ses emprunts offre un autre avantage. Il est possible de revoir à la baisse le montant de ses mensualités afin de retrouver un niveau de vie plus confortable. Lors de la négociation du rachat de crédit, il est important de bien définir votre capacité d’endettement. Cette dernière doit être inférieure à 33 %. En lissant vos remboursements et en les étalant sur une durée plus longue, vous parviendrez à obtenir des échéances plus en phase avec votre train de vie. Cette solution est adaptée à vos besoins, notamment si vous désirez augmenter votre pouvoir d’achat.

Le montant des mensualités peut être légèrement ou fortement réduit. Tout dépend de vos objectifs : nouvel emprunt, redressement financier ou épargne. Le financement d’un projet personnel nécessitera nécessairement un allongement plus conséquent de la durée initiale de remboursement. En contrepartie, le coût global du crédit sera plus élevé. En effet, plus le crédit est long, plus l’emprunteur doit payer d’intérêts. C’est la logique même !

Bon à savoir : il existe une solution éprouvée pour contrebalancer la hausse du coût global du prêt. Le regroupement de crédits est souvent l’occasion de renégocier le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Un taux d’intérêt plus bas peut ainsi vous aider à faire des économies. C’est pourquoi il est vivement conseillé de bien comparer les offres de rachat de prêt, afin de trouver le taux le plus attractif, en fonction de sa situation financière personnelle. Attention à bien prendre en compte les frais cachés !

Avantages rachat de crédit : un risque de surendettement diminué

Le regroupement de crédit peut également être utilisé pour assainir la santé financière d’un ménage et limiter le risque de surendettement. Lorsque la situation professionnelle se dégrade suite à une perte d’emploi ou une baisse brutale des revenus par exemple, il devient plus compliqué d’honorer ses dettes et de rembourser chaque mois plusieurs emprunts. Le rachat de crédit peut alors pallier une instabilité financière transitoire et optimiser la qualité de vie de ceux qui y ont recours. 

Il faut savoir qu’un déséquilibre entre les rentrées et les sorties d’argent peut survenir à n’importe quel moment et toucher toutes sortes d’emprunteurs.

Pour éviter les conséquences parfois dramatiques du surendettement, il est préférable d’allonger la durée des prêts en ayant recours au regroupement. Les personnes qui éprouvent des difficultés de trésorerie ne doivent pas tarder pour agir. En effet, une inscription au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) est possible dès le premier incident de paiement. Mieux vaut prévenir que guérir en optant pour le rachat de crédit avant cet écueil. D’autant plus que les emprunteurs interdits bancaires n’ont généralement pas accès à cette alternative. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez vous adresser à la Banque de France pour bénéficier d’un plan de redressement global.

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